【国际清算银行】2024年Nexus-实践即时穿境支付报告(英)

国际清算银行（Bank for International Settlements，简称BIS）近日发布了《2024年Nexus-实践即时跨境支付报告》。这份报告深入探讨了如何通过连接各国的即时支付系统（Instant Payment Systems，简称IPS），实现快速、成本低廉、透明且易于访问的跨境支付。报告中详细介绍了Nexus项目的设计原理、技术架构、治理方案以及商业模型，为全球范围内的支付系统互联互通提供了宝贵的经验和启示。通过阅读这份报告，我们可以了解到实现即时跨境支付的挑战、机遇以及未来发展方向。

在2024年，国际清算银行（Bank for International Settlements，简称BIS）的创新中心BISIH推出了一项名为Project Nexus的研究报告，这份报告深入探讨了如何利用国内即时支付系统的成功经验，来提升跨境支付的速度、成本、透明度和可及性。这份报告不仅为理解即时跨境支付的现状和挑战提供了宝贵的视角，更为未来的支付系统发展指明了方向。

根据报告，目前全球超过70个国家已经实现了国内支付的即时到达，几乎不向发送方或接收方收取任何费用，这得益于即时支付系统（Instant Payment Systems, IPS）的日益普及。然而，跨境支付却面临更多的挑战，包括技术标准、业务流程和监管要求的差异等。Project Nexus项目通过标准化和多边方法简化了IPS之间的互连过程，使得每个IPS只需一次性投入时间和资源与Nexus连接和通信，而不是每次连接到新国家时重复这一过程。

Nexus的设计理念集中在支付者和收款人的需求和用户体验上，根据一系列设计原则进行评估，以确保Nexus作为公共产品，能够改善跨境支付的速度、成本、透明度和可及性。通过在Eurosystem、马来西亚和新加坡的IPS测试版本之间的技术概念验证，Nexus已成功实现了技术可行性。

报告指出，通过Nexus发送的跨境支付可以在几秒钟内完成，几乎全年无休。大多数IPS在30秒内处理国内支付，因此通过Nexus处理的跨境支付可能在60秒或更短时间内完成。这与传统的通过代理银行网络进行的跨境支付相比，后者的速度取决于支付链中每个银行处理支付的速度，可能需要从几分钟到几天不等。

成本方面，Nexus支付的费用应该在G20和联合国可持续发展目标（UN SDG）为发送方设定的3%的目标之内。Nexus基于并重用了通常向参与者收取少量交易费的现有IPS，为通过IPS进行的跨境支付设定了低成本基础。然而，跨境支付固有的成本比国内支付更多（例如制裁筛查、消息翻译和货币转换）。

在接入方面，Nexus为任何有资格加入其国内IPS的银行或非银行支付服务提供商（PSP）提供了跨境支付的接入。它的设计还使得规模较小的银行更容易提供跨境支付，这些银行可能只在一个国家存在。然而，一个国家特定的接入水平仍将取决于该国的金融包容水平，以及拥有与该国IPS连接的银行或PSP账户的人口百分比。

透明度方面，Nexus为发送方提供了关于支付特定金额给接收方将花费多少的透明度。Nexus计划规则手册和技术确保源PSP将向发送方准确显示将从他们的账户中扣除多少，以及将准确计入接收方账户的金额，以及将应用的汇率。

此外，Nexus还为发送方提供了关于支付状态的透明度。按照设计，通过IPS的紧急支付要么在几秒钟内完成，要么失败。对于发送方来说，是否接受目的地PSP的支付，是否仍在审查中（对于非紧急支付），或者已被拒绝，这些都是明确的。

Project Nexus项目不仅关注于技术层面的创新，更重视支付系统的治理、方案安排、可能的监督方法、商业模式以及技术和运营。它的目标是建立一个既安全又高效的支付生态系统，同时保持成本效益和用户友好性。报告中提出的Nexus模型，通过与印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡和泰国（统称为ASEAN-5）的中央银行和IPS运营商的紧密合作，已经得到了实际的验证和改进。

随着全球化和数字化的不断深入，跨境支付的需求日益增长，Nexus项目正是在这样的背景下应运而生。它代表了未来支付系统的发展方向，即通过技术创新来满足全球用户对快速、便捷、安全支付的需求。通过这份报告，我们可以看到，尽管目前跨境支付仍面临诸多挑战，但通过国际间的合作和创新，这些挑战有望被一一克服。

这篇文章的灵感来自于国际清算银行2024年的Nexus-实践即时跨境支付报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告，也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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