【KPMGChina】人工智能(AI)国际金融监管初探

毕马威金融行业研究中心于2024年9月发布了一份名为《人工智能(AI)国际金融监管初探》的报告，深入探讨了人工智能技术在金融领域的应用及其带来的监管挑战。该报告详细分析了国际组织、欧盟、英国、美国、中国等代表性地区和国家的监管体系，解读了具有里程碑意义的监管文件，并针对金融机构应用人工智能提出了合规建议。报告指出，尽管目前大多数监管文件以指导性为主，但金融机构应主动适应监管要求，积极应对风险。这份报告为理解人工智能在金融领域应用的国际监管趋势提供了宝贵的视角和丰富的信息。

随着人工智能技术的飞速发展，它在我们的生活中扮演着越来越重要的角色。从智能手机上的语音助手到金融市场的交易算法，人工智能正在改变我们与技术互动的方式。然而，随着技术的进步，监管人工智能的呼声也越来越高。毕马威发布的《人工智能(AI)国际金融监管初探》报告为我们提供了一个全面的视角，来审视全球范围内人工智能监管的现状和挑战。

报告指出，国际上对人工智能立法非常活跃，特别是欧盟、美国、英国、中国、新加坡和香港等国家和地区。这些地区的监管政策普遍遵循促进创新、以人为本、以风险为导向的原则。尽管强制性监管规则较少，但多数地区采取了原则、伦理、指南等软性形式的监管。例如，欧盟推出了人工智能伦理规范和法案，英国采取了灵活的监管路径，而美国则由州级立法领跑。

报告中提到的数据令人印象深刻：在国际人工智能监管相关文献中，只有18%具有强制约束力，而82%的文献为原则、伦理道德、治理/风险框架、指南等形式。这表明目前全球对人工智能的监管更多地依赖于指导性文件，而非强制性法规。

在金融领域，人工智能的应用尤为广泛，但也带来了监管的挑战。金融监管机构需要在促进创新和防范风险之间找到平衡。报告中提到的国际清算银行(BIS)和国际证券事务监察委员会组织(IOSCO)等机构正在积极研究人工智能在金融领域的应用，并探讨可能的风险。

报告中特别提到了欧盟的《人工智能法案》，这是全球首部人工智能领域的全面监管法规。法案涵盖了从定义、禁止实践到高风险系统的监管，甚至对通用人工智能模型提出了更严格的要求。这一法案的出台，不仅对欧盟内部的人工智能应用产生了深远影响，也为全球人工智能监管提供了参考。

英国的人工智能监管体系同样值得关注。英国政府在《国家人工智能战略》中提出了“使英国成为人工智能超级大国的十年计划”，并部署了后续的监管举措。英国的监管策略强调情景化、支持创新和基于风险的方法，这为金融领域人工智能的应用提供了灵活的监管环境。

在美国，人工智能监管则呈现出州级领跑的特点。虽然联邦政府尚未推出具有强制遵循意义的法律规范，但州级的法律规范已经开始落地。美国的监管政策侧重于维护公平和保护隐私，同时强调政府部门与私营部门的协作。

中国的人工智能监管则更侧重于规划和治理原则。中国政府发布了《新一代人工智能发展规划》和《新一代人工智能治理原则》，强调了人工智能发展的责任和伦理规范。中国的监管策略旨在推动人工智能产业的健康发展，同时积极参与国际人工智能治理。

报告的结论强调了金融机构在人工智能监管中的主动作用。金融机构需要运用现有的风险管理工具，结合人工智能技术的特点，实施目标管控，确保满足监管预期并充分考虑人工智能风险。

通过这份报告，我们可以看到，尽管人工智能技术带来了巨大的潜力，但监管机构和金融机构必须共同努力，确保技术的健康发展，同时保护消费者和市场的公平性。这份报告为我们提供了一个宝贵的视角，让我们能够更深入地理解人工智能监管的复杂性和重要性。

值得一提的是，除了这份报告，还有许多其他有价值的报告也探讨了人工智能的监管问题。这些报告为我们提供了更全面的视角，帮助我们理解这个领域的最新动态。所有这些报告都可以在我们的同名星球上找到，供有兴趣的读者进一步研究和参考。

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