【凯捷研究院】零售银行2025年的主要趋势

近日，全球知名的咨询和技术服务公司凯捷研究院发布了《零售银行2025年的主要趋势》报告。这份报告深入探讨了未来十年内零售银行业的关键发展趋势，覆盖了客户至上、企业管理和智能化产业三大主题，旨在帮助金融机构把握行业脉搏，优化客户体验，并提高运营效率。报告中不仅分析了各个趋势对业务的影响，还提供了具体的案例研究和实施建议，是一份内容丰富、见解深刻的行业指南。报告中提到的多个趋势，如全渠道体验、金融素养提升、下一代银行服务、运营韧性等，都是银行业未来发展的重要方向，对于理解行业趋势和制定战略规划具有重要参考价值。

在2025年，零售银行业将迎来一系列变革性的趋势，这些趋势将重塑客户体验、企业管理和智能行业。根据凯捷研究院发布的《零售银行2025年的主要趋势》报告，我们可以一窥未来几年内零售银行业的发展方向。

报告指出，客户体验将成为零售银行的首要关注点。为了提供无缝的跨渠道体验，银行需要整合数字平台、联系中心和分行等服务。例如，60%的受访客户表示，他们对银行自助聊天机器人的体验只是平均水平，而仅有32%的客户对银行客户联系中心的体验感到满意。这意味着银行需要通过了解和优化客户在各个渠道上的旅程，来提升客户体验，从而增强客户忠诚度。

金融知识的普及也是提升客户信心和促进金融包容性的关键。报告中提到，只有55%的美国人在数字金融素养方面得分较高。随着越来越多的监管机构期望金融机构优先考虑客户结果，金融知识普及项目可以帮助零售银行提升跨销售能力。例如，大通银行正在扩大其在美国服务不足社区的社区中心分支机构网络，提供财务健康研讨会和技能培训项目。

针对年轻一代的银行服务是另一个焦点。报告显示，57%的父母更倾向于通过现有银行提供家庭数字钱包解决方案。预计针对青少年的入门级信用卡到2032年将产生7900亿美元的收入，年复合增长率为10.6%。通过与年轻客户建立早期联系，并提供适合他们的银行和教育工具，银行可以创造长期忠诚度。

在企业管理方面，报告强调了数字化运营韧性的重要性。随着欧洲监管机构创建数字运营韧性法案（DORA），要求银行和关键第三方提供商在2025年1月前实施强有力的IT安全措施，银行需要展示对数字运营韧性的关注，以增加客户信心，防止数据泄露和网络攻击，从而避免声誉损害和监管行动。

合规科技（RegTech）的应用也将在零售银行中发挥越来越重要的作用。随着反洗钱（AML）和客户尽职调查（KYC）法规日益详尽，全球金融犯罪合规成本已达2060亿美元。RegTech解决方案可以帮助银行自动化合规和监管报告流程，快速且经济地应对监管变化。

存款增长和降低资金成本也是零售银行的优先事项。全球中央银行减少货币供应量（量化紧缩）导致存款大量流出银行，高利率也增加了零售银行的资本成本。零售银行可以通过提供捆绑产品，如将储蓄账户与信贷或投资选项结合起来，为客户提供更多价值。

报告还提到，随着零售银行采用数字身份管理工具进行无缝的客户入职，入职效率变得至关重要。数字身份验证将使银行能够高效处理大量客户入职请求，而无需额外资源，从而在需求增加时轻松扩展运营。

在智能行业领域，人工智能（AI）将通过重新构想客户和员工的旅程来推动生产力提升。AI的应用可以优化多达66%的运营、文档和合规相关活动所花费的时间。例如，花旗银行表示，到2028年，AI可能通过自动化和简化运营，为银行业带来1700亿美元的利润增长。

环境、社会和治理（ESG）产品策略也是银行需要关注的趋势。随着越来越多的客户和投资者要求银行提供ESG产品，银行需要将创新的ESG产品和解决方案嵌入到产品中，以赢得市场差异化并创造竞争优势。

最后，开放金融法规为零售银行提供了发展360度客户足迹的机会。开放金融允许银行将客户信息无缝集成到一个单一平台，提高客户便利性，并提供个性化的储蓄和投资建议。

这篇文章的灵感来自于凯捷研究院发布的《零售银行2025年的主要趋势》报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

以上为节选样张，关注公众号【蝉鸣报告】回复领取PDF完整电子版（无广告）。

【蝉鸣报告】每日更新最新硬核报告，覆盖产业报告、全球化、经济报告、趋势等全领域。