【德勤】2025年银行业及资本市场展望2025

德勤金融服务行业研究中心近日发布了《2025年银行业及资本市场展望》报告，该报告深入分析了2025年全球银行业和资本市场面临的宏观经济变化、《巴塞尔协议III》新规对银行业的影响、非利息收入增长策略、人工智能技术在银行业的应用以及银行成本管理等多个关键领域。报告指出，银行业需适应低增长、低利率环境，通过业务创新和成本管控来夯实可持续增长的根基，其中包含了对行业未来发展的深刻见解和战略建议，为银行业提供了宝贵的指导和参考。

在2025年，银行业和资本市场将面临许多挑战和变化。这份报告揭示了未来几年内，这两个领域可能会经历的一些关键趋势和转变。

经济增长放缓和利率下降是全球银行业需要适应的宏观经济环境。预计美国经济在2025年的增长可能会放缓至1.5%，这可能会对银行业构成挑战。消费者支出可能会因为债务增加和储蓄减少而减少，这对银行来说是不利的。同时，企业财务状况也可能因为现金头寸减少和到期债务增加而变得不那么稳健。在这样的背景下，银行需要寻找新的方式来增加收入，特别是非利息收入。

非利息收入将成为银行收入增长的新亮点。随着利率的下降，银行可能需要重新审视他们的利息收入策略。预计银行业的净息差将大幅下降，这将进一步推动银行寻找新的收入来源。非利息收入，如投资银行业务和资产管理服务，预计将成为银行收入增长的新动力。特别是在资本市场领域，随着并购和发行活动的增加，相关的收入预计将成为一大亮点。

技术现代化和人工智能的应用将成为银行战略的关键。人工智能技术的发展预计将推动全球银行业利润增长。银行需要解决技术债务问题，推进核心基础设施的现代化，以实现人工智能的广泛应用。这包括平衡传统AI和生成式AI技术的应用，以及确保AI技术的全程可信。

成本管理也是银行面临的一个重要问题。许多银行的成本节约措施往往无法达到预期效果。银行需要提高成本透明度，扩大自动化和人工智能应用，以及尽早将风险控制纳入变革计划，以实现更可持续的成本削减策略。

在全球范围内，不同地区的银行面临着不同的挑战和机遇。例如，欧洲银行可能在低利率环境下举步维艰，而亚太地区的银行则可能因为高增长新兴市场而表现更强劲。中国的银行业也在积极推进数字化转型，探索“大模型+应用场景”的应用。

这份报告提供了对2025年银行业及资本市场的深入分析和预测。它不仅揭示了银行业面临的宏观经济挑战，还探讨了银行如何通过增加非利息收入、加速技术现代化和改善成本管理来应对这些挑战。在全球视野中，报告还讨论了不同地区银行的特殊机遇和挑战。

这篇文章的灵感来自于《2025年银行业及资本市场展望》这份报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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