【安永(中国)】2025年全球银行业展望

近日，【安永（中国）】发布了《2025年全球银行业展望》报告。这份报告深入分析了2024年全球银行业面临的不确定性，并预测了2025年银行业的发展趋势，包括盈利能力、收入增长驱动力的变化、贷款增长、贷款损失控制、手续费收入的回升以及银行业面临的五大要务。报告指出，尽管全球银行业仍将面临诸多挑战，但行业领导者具备应对能力，有望实现营收的两位数增长。报告中还探讨了如何管理地缘政治风险、释放技术投资价值、顺应客户和员工预期变化、重设目标以及探寻可持续盈利之道等关键议题。这份报告为银行业提供了深刻的洞见和战略指导，其中包含了大量关于银行业未来发展的有价值信息。

2024年，全球银行业被“不确定性”笼罩。地缘政治紧张、监管政策变化、经济增长乏力以及技术投资的挑战，都是银行家们不得不面对的问题。尽管如此，银行业依然展现出强劲的韧性，实现了业绩的增长。2025年，全球银行业将面临更多挑战，但行业领导者的应对能力将至关重要。

全球银行业的盈利能力预计将保持平稳，但盈利的驱动因素将发生变化。2024年全球银行业净资产收益率（ROE）略低于12%，较2023年的峰值有所下降。展望2025年，银行业的盈利能力将更多地取决于银行转变业务模式的能力。市场预测各国央行将在一年内降息约70个基点，这对银行的息差构成压力。然而，贷款增长预计将加快，预计2025年全球贷款增长6%，这将推动净利息收入增长。

在贷款损失方面，尽管经济增长放缓，但由于监管机制的结构性变革和银行风险管理体系的完善，预计2025年贷款减值率将基本维持在当前水平。此外，手续费收入也有望持续回升。2024年投行业务手续费收入增长11%，预计2025年将进一步增长13%。

银行业面临的五大要务包括：管理地缘政治风险、释放技术投资价值、顺应不断变化的客户和员工预期、重设目标以及探寻可持续盈利之道。地缘政治的复杂性要求银行在合规性、风险管理以及区位策略上做出更多努力。技术投资方面，银行需要确保其投资能够产生可观的收益，特别是在AI和云计算领域。客户和员工的预期也在不断变化，银行需要适应这些变化，以提供更好的服务。

在ESG方面，尽管执行力度有所降低，但气候变化的紧迫性为银行带来了机遇。全球可持续发展挂钩贷款相比2021年增长了36%，显示出银行业在环境方面的积极行动。同时，银行业在多样性方面也取得了稳步提升。

探寻可持续盈利之道是银行业面临的另一大挑战。增长放缓迫使银行进行成本转型，但前路艰巨。银行需要在控制成本的同时拓展业务，这需要从根本上重塑业务模式和发展战略。

2025年，银行业领导层需要管理一系列常规风险，并适应新的地缘政治环境。银行业以其强大韧性应对近期的各种不确定性。展望未来，银行将有更多机会展现投资能力，在管理现有优先事项的同时抓住机会完成转型，助力未来增长，为社会做出积极贡献。

这篇文章的灵感来自于《2025年全球银行业展望》报告。这份报告为我们提供了一个全面的视角，让我们能够深入了解全球银行业的现状和未来趋势。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读。这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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