【毕马威】银行业战略对标洞察报告

毕马威国际近日发布了《银行业战略对标洞察报告》，该报告深入分析了全球银行业在战略转型、数字化客户体验、财务、风险合规、成本管理、人力资源等多个领域的最新趋势和对标分析。报告指出，面对宏观经济增速放缓和结构转型压力，中国银行业继续探索前进路径，同时国际经济和地缘政治环境的复杂性也为全球银行业带来挑战。报告中不仅提供了行业见解，还帮助高管做出更明智的战略决策，其中包含了许多有价值的内容，对银行业的未来发展具有重要借鉴意义。

在数字化浪潮的推动下，银行业正经历着前所未有的变革。这份《银行业战略对标洞察报告》揭示了当前银行业面临的挑战与机遇，特别是在数字化转型、人工智能应用、员工期望变化等方面。

报告指出，2024年，中国银行业在宏观经济增速放缓和自身结构转型的双重压力下，持续探索前进路径。国际经济和地缘政治环境的复杂性，为全球银行业带来挑战和不确定性。报告预计，这些挑战在2025年仍将是影响世界各地银行业务增长的关键因素。其中，外部不确定性、监管强度、数字化转型、生成式人工智能的应用和员工期望成为五大主要挑战。

数字化转型是银行业务增长的关键。报告中提到，银行需要在增强客户体验、降低成本和实现信息技术架构现代化等重点领域进行投资。然而，数字化转型并非没有挑战。报告指出，只有不到10%的受访银行表现出已具备清晰的人工智能战略，这表明银行业在利用人工智能方面还有很大的提升空间。

员工期望的变化也对银行提出了新的要求。疫情期间，银行率先要求员工重返办公室工作，但也意识到需要在灵活办公与当面交流互动之间取得平衡。这种变化要求银行在人力资源管理上进行创新，以适应新的工作模式和员工需求。

在财务领域，报告通过对比分析发现，零售银行的直接财务成本通常较高，接近行业平均水平，而挑战者零售银行的直接成本则超过行业平均水平。这主要是由于挑战者银行的非全职员工成本较高。尽管如此，零售银行的生产力也持续处于较高水平。报告还指出，随着银行越来越认识到财务在推动业务增长方面具有重要战略意义，他们也逐渐从主要聚焦控制的传统财务转向。

在人力资源方面，报告强调了人力资源在推动企业变革中的关键作用。随着远程办公和混合办公模式的兴起，员工对工作与生活平衡的期望也在变化。报告指出，40%的全球受访员工表示正考虑今年离职，这对银行来说是一个紧迫的挑战。

风险合规领域，报告提供了对风险与合规职能部门的深入分析。报告发现，风险管理职能与合规职能在人员成本和运营成本的相对比例上呈现出高度相似性，这凸显出这些职能都需要依赖熟练的人员来有效地管理和缓释风险，并确保遵守监管要求。

在数字客户体验方面，报告通过比较传统银行和新型银行在相同用户旅程中的表现，揭示了两者之间的客户体验差距。例如，在iOS应用程序上注销借记卡并申请新卡的过程中，新型银行需要九步，而区域性银行则需要25个步骤，这突出了银行在用户体验优化上的巨大潜力。

报告的结论强调，银行必须拥抱颠覆性变革，以挖掘价值、推动盈利和加速增长。人力资源部门需要利用先进技术，如生成式人工智能、机器学习和自然语言处理，以实现所需的业务成果，并应对员工不断变化的期望。

这篇文章的灵感来自于《银行业战略对标洞察报告》。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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