【KPMGChina】银行业战略对标洞察报告

毕马威国际有限公司（KPMG）近日发布了《银行业战略对标洞察报告》，该报告深入分析了全球银行业在战略转型、数字化客户体验、财务与风险合规等多个领域的最新市场趋势和同业对标分析。报告指出，面对宏观经济增速放缓和结构转型压力，中国银行业在探索前进路径的同时，全球银行业也充满了挑战和不确定性。报告中不仅提供了关于银行业战略对标和市场趋势的深刻见解，还包含了对生成式人工智能、员工期望变化等热点话题的专题讨论，为银行高管提供了从前台到后台业务职能和客户体验的行业见解，帮助其做出更明智的战略决策。

在2024年，全球银行业面临多重挑战，包括宏观经济增速放缓、结构转型压力、国际经济和地缘政治环境的复杂性等。这些因素对银行业务增长构成关键影响。毕马威发布的银行业战略对标洞察报告，通过对全球超过300家银行的业务转型、数字化客户体验、财务、风险合规、成本管理、人力资源等多个领域的深入分析，提供了行业见解，助力银行高管做出更明智的战略决策。

报告指出，数字化转型成为银行业务发展的关键。在数字化客户体验方面，新型银行和传统银行之间存在显著差距。例如，新型银行在iOS应用程序上注销并更换借记卡的操作只需九步，而区域性银行则需二十五步。这不仅体现了新型银行在用户体验上的优化，也反映了技术应用上的差异。数字化安全策略同样关键，新型银行通过自拍和短视频确认身份的设备配对程序，相比传统银行的82个步骤，显著提升了安全性和便捷性。

在财务领域，报告发现零售银行的直接财务成本接近行业平均水平，而挑战者零售银行的直接成本则超过行业平均水平。这主要是由于挑战者银行的非全职员工成本较高。尽管零售银行与财务相关的成本较高，但他们的生产力也持续处于较高水平。与此同时，私人银行的平均财务成本最低。报告还指出，银行的价值创造活动占比大多处于30%左右，而治理与变革活动占比明显较低。这表明银行在推动业务增长方面具有重要战略意义，逐渐从主要聚焦控制的传统财务转向。

人力资源方面，报告强调了人力资源在推动企业变革、提升员工体验和应对市场变化中的关键作用。随着远程办公和混合办公模式的兴起，员工对工作与生活平衡的需求增加，这对银行的人力资源管理提出了新挑战。报告指出，60%的人力资源主管预计将在未来两到三年内以人工智能为驱动来改变自身运营模式，这将有助于提供更佳的员工体验，增强敬业度。

在风险合规领域，首席风险官面临着市场变化、技术发展和监管机构持续关注的挑战。报告通过深入分析员工人数、全职员工分布和成本结构，帮助首席风险官确定必要的转型领域。风险与合规职能部门的成本构成中包含了高昂的人力成本和对变革举措的大量投资，这对于打造并维持高效稳健的风险管理与合规系统至关重要。

报告还提到，银行业在模型风险和模型验证领域面临挑战。不恰当或不正确使用模型所产生的风险已引起金融业的极大关注。银行依赖于各类模型，这些模型往往会在盈利能力、运营效率和资本要求发展等方面引导银行发展产生巨大影响。因此，银行已经开始提高标准，将模型风险纳入他们涵盖从董事会到运营部门的组织和治理框架之中加以考虑。

最后，报告提出，银行应从服务成本角度审视成本基础，这有助于银行将客户置于成本战略的中心，并评估成本战略是否向客户战略看齐。通过确保成本战略与客户战略保持一致，银行有望根据自身战略优化成本。毕马威的这份报告不仅为银行业提供了宝贵的数据和分析，也为行业未来的发展趋势提供了指引。

这篇文章的灵感来源于毕马威发布的银行业战略对标洞察报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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