【怡安】2025年保险公司福利基准报告-中国

近日，全球专业服务公司怡安（Aon）发布了《2025年保险公司福利基准报告：中国》，这份研究报告深入探讨了中国保险公司提供的健康和福利服务及解决方案。报告揭示了中国健康保险市场的复杂性和动态性，同时指出了与区域其他国家相比的成熟度、关键差距和机遇。报告涵盖了员工援助计划、远程医疗、医疗二次意见、健康讲座和研讨会、健康筛查、健康参与、心理健康、病例管理、专家项目以及现场诊所等多方面内容，为理解中国健康保险的现状和未来创新机会提供了重要资源。这份报告中包含了许多关于如何在中国不断演变的医疗保健生态系统中抓住新兴机会、填补医疗保健挑战和机遇的空白的有价值内容。

在中国，健康保险市场正以复杂而动态的生态系统迅速发展，反映了国家独特的经济和人口特征。《2025年保险公司福利基准报告：中国》深入探讨了中国保险公司提供的健康保险产品和服务，揭示了与区域其他国家相比的复杂性，以及关键的空白和机会。

中国的医疗保险市场竞争激烈，75家寿险公司争夺市场份额。这种竞争环境推动了健康管理的综合方法，为企业提供先进技术和广泛服务。然而，研究表明，产品和服务的全面性并不总能转化为更好的健康结果或员工满意度。

健康筛查是企业健康福利的基石。虽然大多数雇主提供全面的体检，但当前模式缺乏连接方法，体检后报告和后续行动的关键空白，使员工缺乏持续监测或有效临床治疗的明确路径。

中国医疗保健的分布不均给保险公司和雇主在提供一致用户体验方面带来了重大挑战。许多患者缺乏及时有效的医疗治疗，特别是在大城市之外，顶尖医疗专业人员和设施集中的地方。保险公司通常会通过开发自己的全面网络来解决这个问题，以实现在不同地点的可访问性和护理质量。

预防性健康计划是企业健康福利的另一个常见特征。健康培训日、步行挑战和体重管理计划等健康计划旨在为员工福利和预防性健康措施提供全面支持。这些计划通常仅通过参与度来衡量，突出了提供长期跟踪和影响测量的错失机会。引入这些措施可以使雇主评估这些计划在创造可持续生活方式变化、改善员工健康和减少医疗索赔方面的有效性。

技术创新在需要即时治疗时提供了有效的干预潜力。中国的远程医疗服务非常先进，能够在主要城市几小时内开药和送药。然而，这些服务很少被整合到标准保险覆盖中，代表了保险公司将这些服务整合到标准保险覆盖中的另一个重大机会，从而改善患者护理和减少索赔。

报告提供了对中国企业市场当前产品和服务的深入了解。研究显示，尽管中国健康保险公司提供广泛的服务，但仍有大量创新空间。最成功的保险公司将是那些能够：发展主动健康管理策略、在不同地点提供高质量体验、证明对员工健康和索赔减少有可衡量影响的公司。

随着中国继续发展其医疗保健生态系统，这份报告是了解健康保险状况和识别未来创新机会的重要资源。中国的医疗保险市场正在经历显著增长，这一增长是由慢性病的普遍性和支持性政府政策推动的。市场结构包括公共和私人保险公司，提供各种类型的保险，如终身保险、定期保险、医疗保险、重大疾病保险和家庭浮动健康保险。值得注意的是，市场预计在2024年至2032年期间的复合年增长率（CAGR）为7.40%。此外，中国政府推出了健康中国2030等举措，以确保普遍的健康安全，强调预防护理和健康计划。

受访者的行业概况与其他参与调查的亚洲国家不同，可能解释了中国公司可用的先进服务模型。市场竞争激烈，要求保险公司提高效率并实施成本控制措施。

保险公司提供的福利产品和服务中，92%为员工人数超过1001人的客户提供定制支持。顶级福利产品和服包括虚拟咨询医疗保健提供者、健康和福祉研讨会、现场健康诊所、员工援助计划（EAP）、身体健康计划/心理健康支持等。67%的保险公司提供集中平台，供人力资源团队访问所有可用的健康信息、内容和仪表板，58%的公司为员工提供集中平台，访问所有可用的健康信息、内容和仪表板。

随着雇主和保险公司越来越意识到福利对绩效的影响，他们正在寻找越来越有创意的方式来资助福利计划。可用的资金选择包括公司预算分配、保险费折扣、员工贡献、与供应商合作、企业赞助和基于激励的资金。

提供其他指标，包括服务利用和健康风险管理数据，可以向客户清楚地展示投资回报（ROI）。这种报告可以改善客户的决策和结果，增强客户留存，反过来又改善保险公司的底线结果和市场地位。通过减少浪费、优化支出和谈判更好的费率来控制成本。通过质量检查和医疗必要性审查确保适当的护理。通过护理协调和预防改善结果。使用数据指导计划并测量影响。通过成本预测和风险管理保持财务稳定。

报告和参与部分强调，通过微信等工具，保险公司能够与客户及其员工进行接触。报告临床效果对于随着时间的推移改进服务和增强患者结果至关重要。虽然一些保险公司提供这种报告，但有机会让更多在中国的保险公司增加他们的数据和分析能力，以更好地理解患者报告的结果。通过实施预测分析和健康风险管理仪表板来识别处于风险中的群体和管理慢性状况，可以进一步增强这些好处。这种报告需要先进的技术和数据管理能力，这些能力开始在市场中的保险公司中出现。

在员工援助计划（EAP）方面，66%的受访者提供EAP服务，在中国相对成熟，为员工提供了灵活的登机和访问体验，使员工能够享受方便和保密的支持体验。EAP包括从自助服务访问到个性化、持续的一对一支持的广泛服务。大多数保险公司提供的服务包括咨询（87%）、福利教练（62%）、工作生活平衡建议（50%）和危机干预。提供更广泛的工作生活计划和服务使EAP能够更有效地解决影响员工心理健康的各种问题，并提供最适合他们位置和需求的支持。调查还表明，这些服务通常由顾问（75%）和/或临床心理学家（75%）提供，75%提供EAP的公司还在工作场所提供合格的精神病学家或心理学家，以支持安全进行公开对话。

在远程医疗方面，除一家保险公司外，所有受访的12家保险公司都提供远程医疗服务，包括访问全科医生、专科医生（如心脏病专家、内分泌科医生和皮肤科医生）、慢性病管理服务、健康筛查咨询、电子处方、药物递送、医疗礼宾/即时聊天、在线医疗记录和电子医疗证明。通常，服务可在24/7全天候提供，并且可以通过视频通话、电话通话、在线聊天和移动应用程序等多种渠道访问，其中在线聊天是最常见的渠道。

在医疗第二意见方面，鉴于中国当前的医疗索赔量，提供医疗第二意见服务可以为保险公司带来显著的好处。当员工获得服务时，可以迅速准确地诊断和适当的治疗计划，这可以降低医疗索赔的总体成本。这项服务几乎由所有受访的保险公司提供（12家中的11家）。访问仅在工作日通过在线提交表格、电话咨询、视频咨询、电子邮件提交和亲自访问等渠道提供。保险公司使用专有远程医疗平台、第三方平台、定制解决方案的混合体提供服务，书面审查的中位数响应时间为3-5天。

在健康和福利讲座和研讨会方面，健康和福利讲座和研讨会是健康保险提供的一部分，因为它们可以为员工提供管理和慢性状况的教育和指导，以及心理健康、营养、健身、压力管理和预防性护理等主题。11家受访的12家保险公司提供了一系列讲座和研讨会，通常持续45至90分钟。这些可以在线、面对面和/或混合方式提供，客户可以使用他们首选的技术，如Microsoft Teams、Zoom或Webex进行在线会议。员工对讲座和研讨会的参与度在保险公司之间差异很大，有四分之一的保险公司经历了高达50%的使用率。

在健康筛查方面，近一半的保险公司提供健康筛查（12家中的5家），所有五家都提供标准类别的筛查服务选择。一些保险公司还提供专业筛查和/或选择进行更全面的筛查，如额外的实验室测试、高级成像、基因测试、专家咨询和健康教练。保险公司为保单持有人提供几种注册健康筛查的方法，从在线门户和移动应用程序到电子邮件和电话注册。所有保险公司都为参与者提供机会，让他们可以与医生一起审查他们的筛查结果，无论是作为服务的常规部分还是应要求。

在健康参与方面，健康参与平台是旨在增强沟通和积极参与医疗保健的数字解决方案，从而改善健康结果并减轻提供者的负担。在12家受访的保险公司中，只有一家提供综合健康参与平台，他们报告说员工对该平台的接受度很低，使用率不到5%。

在心理健康方面，心理健康支持是保险公司需要提供的关键服务，以应对日益增长的需求，同时改善整体健康结果、降低成本、增强患者信心，并为客户的员工提供全面护理。Aon在2022年收集的Pulse调查数据显示，常见健康问题与心理健康状况之间存在强烈的联系，睡眠障碍和焦虑占心理健康相关疾病的90%。有心理健康问题的人住院发病率是普通人的三倍。根据Aon的2018-2023年中国市场福利调查，提供员工援助计划的公司从2018年的45.5%上升到2023年的68.6%。尽管对心理健康的投资增加，但Aon和TELUS Health的2023年亚洲心理健康指数报告显示，中国的心理健康指数低于亚洲平均水平，有84%的工人有很高的风险经历心理健康问题。考虑到这些研究，令人关切的是，只有三分之一的受访保险公司（12家中的4家）提供心理健康服务。所有可用的程序都以普通话提供，其中一个提供英语内容。一半的程序为参与者提供某种类型的内容本地化。

在案件管理方面，随着慢性病预计在未来5-20年内成为中国健康保险保费的关键成本驱动因素，案件管理计划正在成为减轻和管理健康风险的关键服务。然而，不到一半（12家中的5家）的保险公司向客户提供案件/疾病管理计划。慢性病是案件管理的重点，有两家保险公司提供肌肉骨骼状况的案件管理。目前没有为癌症、心血管疾病、胃肠疾病或皮肤病提供案件管理。没有有效的案件管理，这些状况的患者错过了早期发现、预防和有效治疗的机会，最终影响整体健康结果和增加医疗成本。解决这一差距可以改善

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