蝉鸣报告（原爱报告知识星球）
奥纬咨询与奥列弗·怀曼联合发布了最新的《止损市场更新报告》，这份2025年秋季的报告深入探讨了医疗保健止损保险市场的关键趋势和动态，包括年度法定财务经验、市场和成本趋势及其驱动因素，以及先进的预测和人工智能分析技术的应用。报告旨在让读者了解影响止损保险公司财务结果和盈利能力的关键趋势和动态。报告中包含了2019-2024年的法定财务结果、市场趋势、高额索赔趋势，以及如何优化高级分析方法以提高止损性能等内容，提供了对于医疗保健止损市场的深刻见解和数据分析，对于行业专业人士来说，这是一份不可多得的参考资料。
在2025年秋季发布的《止损市场更新》报告中，我们看到了医疗保健止损保险市场正经历着显著的变化。这份报告由奥纬咨询和Oliver Wyman联合呈现，揭示了自2019年至2024年间，该市场的财务结果、市场和成本趋势以及驱动因素，以及先进的预测和人工智能分析技术的应用。
报告指出，2019至2024年间，止损保险承保公司的保费量增长至390亿美元，年增长率为11.2%。这一增长中，有10%归因于成本趋势和业务组合的变化，其余则是由于参保人数的增加。然而，索赔增长速度超过了保费，导致损失率从2019年的81.6%恶化至2024年的86.0%。这种损失率的波动在中间年份尤为显著。
随着医疗成本的持续上升和通胀压力的持续，雇主们越来越多地采用自筹资金策略来更好地管理成本和整体医疗支出。过去五年中，全面保险团体医疗市场的参保人数下降了近17%。大型索赔的趋势也引起了保险和再保险公司的极大关注，过去五年中超过100万美元的索赔数量急剧增加。所有迹象表明，未来一年中超过100万美元的索赔频率将继续增长，这些大额索赔主要归因于癌症治疗、早产、复杂病情和新的高成本药疗法。
报告中提到的另一个重要趋势是，越来越多的雇主选择自筹资金来控制医疗支出，这导致了全面保险团体医疗市场的参保人数持续下降。与此同时，大型索赔的频率和成本的增加对保险公司的风险管理和财务稳定性构成了压力，给医疗止损市场带来了显著的盈利挑战。
在分析大型索赔趋势时，报告发现，超过200万美元和500万美元的索赔数量在过去五年中稳步增加，没有任何放缓的迹象。许多这些高成本索赔与移植、癌症、先天性异常和早产有关。2019年至2023年间，超过200万美元的索赔发生的频率增加了95%，而超过500万美元的索赔发生的频率在过去五年中增加了202%，平均每年增加32%。
报告还强调了先进分析方法在提高止损性能方面的优化。随着索赔成本的上升，一些保险公司的风险管理和财务稳定性受到了压力，这给医疗止损市场的盈利能力带来了重大挑战。奥纬咨询和Oliver Wyman提供了人工智能和先进的分析解决方案，以改善底线性能，并在组合和索赔人层面有效管理止损块。
在讨论具体的分析方法时，报告详细介绍了GC Mosaic Predictive模型，这是一个利用预测分析来识别利润机会、优化增长和增强雇主止损市场中的风险选择的工具。通过将客户数据与外部数据源整合，并利用人工智能驱动的模型，它提供了关于风险驱动因素、定价假设和组合性能的可操作洞察。通过直观的Power BI仪表板，这个定制解决方案支持战略规划、承保和业务发展，通过精确定位增长领域、提高盈利能力，并使数据知情的决策能够适应市场动态。
报告还探讨了大型索赔建模的一般技术，以及如何通过预测建模来识别那些最有可能从干预中受益的成员，并将他们引导至更高价值的提供者和处方，这可能有助于减少使用或成本。通过更好的护理协调，可以预防再入院、浪费，并帮助改善临床绩效不佳的领域。
总的来说，这份报告提供了对医疗保健止损保险市场的深刻见解，特别是在财务结果、市场趋势、大型索赔趋势以及如何利用先进的分析技术来优化性能和盈利能力方面。这些发现对于理解市场的动态和为未来的挑战做准备至关重要。
这篇文章的灵感来自于奥纬咨询和Oliver Wyman发布的《止损市场更新》报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。
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