【清华大学】AI财富管理服务现状与趋势研究(2025年)

清华大学五道口金融学院与蚂蚁集团研究院近日联合发布了《AI财富管理服务现状与趋势研究（2025年）》报告，该报告深入分析了人工智能（AI）在财富管理行业的应用现状和未来发展趋势，指出AI技术正推动财富管理服务从“工具”向“伙伴”的角色转变，并在提升服务可及性、个性化建议以及非结构化数据处理等方面展现出显著优势。报告中不仅揭示了个人和机构投资者对AI工具的使用情况和期望，还探讨了AI财富管理在提升投资决策、用户体验和行业生态方面的深远影响，其中包含了对构建全球领先AI财富管理生态系统的深刻洞察和前瞻性展望。

人工智能正在深刻地改变财富管理行业。与传统的理财师相比，AI技术以其速度快、成本低、偏差小的特点，正在从辅助工具转变为理财伙伴。AI财富管理2.0，以生成式AI为驱动，通过处理非结构化数据，提供个性化服务，标志着AI从被动分析工具向智能伙伴演进。

AI在财富管理中的价值已经得到了广泛认可。北京大学的研究显示，AI理财能增加用户收益，缩小不同群体间的收益差距，推动金融服务普惠化。在美国对冲基金行业，使用生成式AI的机构年化超额收益较未使用者高出4%至6%。这不仅凸显了AI的竞争优势，也预示着不用AI的机构可能面临淘汰风险。

在中国，AI财富管理的发展得益于国家政策支持和独特的场景优势。2025年8月，国务院发布《关于深入实施“人工智能+”行动的实施意见》，鼓励AI与金融等领域深度融合。中国数字生活生态庞大且活跃，金融服务深度融入社交、支付、电商等应用中，使AI财富管理服务能够高效触达用户，实现从建议到交易的无缝闭环。

然而，调研也反映出现实的挑战。在个人投资者中，AI财富管理的整体使用率尚处低位，市场潜力巨大。用户认可AI在提升服务可及性和个性化建议方面的价值，但同时期望服务能变得更实用、更中立、更具共情能力。在机构投研领域，尽管已有超过七成的机构用户接触过AI工具，但大部分仍停留在浅层阶段，深度应用市场空间广阔。

AI财富管理的未来发展将聚焦于更深度的融合、更卓越的专业能力和更极致的拟人化体验。技术层面，AI将能够更深入地理解宏观经济、市场情绪与用户的个性化财务目标，提供更具前瞻性的动态资产配置建议与风险预警。用户体验层面，AI的角色将不再局限于一个功能性的查询工具，而是演变为一个贯穿投资全生命周期的“陪伴型”伙伴。行业应用层面，AI的应用将从前端交互渗透至行业的每一个角落，在投研自动化、智能风控、动态合规监管等中后台领域得到更广泛的应用。

中国AI财富管理市场潜力巨大，未来有望凭借其独特的优势，形成全球领先的AI财富管理生态系统，不仅在模型技术上跟进，更在应用场景的广度与深度上实现突破，完成从“模型驱动”到“场景落地”的全面引领。

这篇文章的灵感来自于《AI财富管理服务现状与趋势研究（2025年）》报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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