【顺为人和】2024标杆城商行组织效能报告

北京顺为人和企业咨询有限公司近日发布了《城商行如何在“新质生产力”中掘金——2024年标杆城商行组织效能报告》，该报告深入分析了城市商业银行（城商行）在当前经济环境下的经营状况、面临的挑战与机遇，以及如何通过科技创新、优化薪酬结构和激励机制等措施提升组织效能和核心竞争力。报告指出，尽管城商行在息差收窄、增速放缓的背景下承压，但通过聚焦新生产力和驱动科技创新，仍有巨大的潜力可挖。报告内容详实，为城商行提供了宝贵的数据支持和战略指导，是一份行业内不可多得的深度分析资料。

城市商业银行（简称城商行）作为我国商业银行体系的重要组成部分，在服务地方经济发展中扮演着重要角色。然而，随着经济环境的变化和市场竞争的加剧，城商行面临着诸多挑战，如息差收窄、增速放缓、薪酬增长受限等。在这样的背景下，城商行如何在“新质生产力”中寻找新的增长点，实现高质量发展，成为了一个值得关注的话题。

2023年，我国城商行的净利润同比增长8.6%，但净息差却持续收窄，三年GAGR（年复合增长率）为-18.7%，低于股份制商业银行。这表明城商行的盈利能力正面临压力。同时，非息收入虽然快速增长，但其占营业收入的比重并不高，部分上市城商行的非息收入占比甚至出现了下滑。这反映出城商行在收入结构上还有待优化。

薪酬增长受限、追索增加，城商行需要优化激励体系撬动业绩高质量增长。2023年，15家标杆城商行员工数量同比增长3.6%，但薪酬总额的增幅却低于员工数量增幅和利润总额增幅。这说明在薪酬受限的背景下，城商行需要通过优化薪酬结构、完善激励机制，激发员工的工作积极性和创新能力。

在这样的背景下，城商行需要聚焦新生产力，驱动科技创新，培育企业核心竞争力。宁波银行就是一个典型的例子。宁波银行一手着重于金融科技创新，一手着重金融产品创新，并且融合地区产业特色，找到了一条新的金融科技增长之路。这表明城商行在科技创新方面有巨大的潜力，可以通过科技创新提升服务质量，满足客户的多元化需求。

城商行在战略转型方面也应有所作为。金融科技银行、敏捷化转型、生态圈战略等都是城商行可以探索的方向。通过加强数字化基础建设、利用区域优势、推动岗位融合和组织变革，城商行可以实现业务场景化、渠道一体化、融合深度化，提升自身的竞争力。

然而，城商行在人力资源管理方面仍存在一些问题，如停留在传统人事管理阶段、缺乏有效措施管理智力资本、管理手段与激励措施单一等。这些问题制约了城商行的发展。因此，城商行需要实现人力资源规划与企业战略的有效衔接，构建“以人为本”的企业文化氛围，建立以科学设置岗位、竞聘和双向选择相结合的岗位聘用机制，创建薪酬和岗位职责、贡献密切挂钩的收入分配机制，完善多元化职业发展通道和多样性的激励机制。

在效能分析方面，城商行的ROE、ROI、ROA等指标有所下降，显示出其盈利能力和人力投资回报率有待提升。同时，城商行的净息差持续收窄，非息收入增长任重而道远。此外，城商行的人均总资产、人均营收、人均净利等指标虽然有所上升，但不良贷款率和拨备覆盖率等风险管理指标也值得关注。

综上所述，城商行在“新质生产力”中掘金的策略应包括加强金融科技应用、拓展非息收入、加强风险管理、优化收入结构、深耕区域产业、灵活调整薪酬机制、提升服务效率、确保资产质量稳定、精准把握金融需求、激发员工积极性等。通过这些策略，城商行可以实现高质量发展，提升自身的竞争力。

这篇文章的灵感来自于《2024年标杆城商行组织效能报告》。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读。这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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