【OECD】2024年全球保险市场趋势

近日，经济合作与发展组织（OECD）发布了《全球保险市场趋势2024》报告，该报告提供了对2023年全球保险行业发展的全面概述和评估，使用OECD全球保险统计数据库（GIS）的数据。报告深入探讨了保险业务在全球范围内的不均衡发展，特别是在较不发达的经济体中保险覆盖率较低的问题。报告内容涵盖了非寿险部门的保费增长、寿险部门的发展趋势、保险公司的投资表现和盈利能力等多个方面，为政府当局、保险行业、研究界和消费者提供了宝贵的跨国家可比数据和信息。

全球保险市场趋势2024：变化与挑战

在2024年的全球保险市场中，变化和挑战并存。根据OECD发布的《全球保险市场趋势2024》报告，我们可以深入了解保险行业的全球发展状况。报告指出，全球保险业务发展不均衡，发达国家的保险覆盖率普遍高于发展中国家。例如，法国、英国、美国的保费收入占GDP的比例超过了10%，而许多拉美国家和一些欧洲国家的这一比例则低得多。

保险业务的全球差异

保险业务在全球范围内的发展差异显著。发达国家的保险渗透率通常较高，这反映了这些国家较高的金融保护水平。非寿险业务在全球范围内通常是最大的保险业务板块，占全球保费收入的55%。其中，机动车保险是许多国家非寿险业务中最重要的部分。健康保险和财产保险也是非寿险业务的重要组成部分，它们在全球范围内的保费收入占比分别为23%和一定比例。

保费增长与成本压力

2023年，非寿险业务的保费在全球所有报告的司法管辖区内都有所增长，名义增长率平均为12.4%，实际增长率为6.2%，是2022年实际增长率的两倍。这一增长部分是由于保险政策价格的上涨，尤其是在机动车、健康和财产保险等主要非寿险类别中。保险公司面临成本压力的增加，这导致了保费率的提高。

尽管保险公司的索赔成本持续上升，但大多数报告的司法管辖区内的非寿险公司仍然实现了正面的承保业绩。这表明保险公司通过提高保费率成功地将部分成本转嫁给了客户。然而，这种价格上涨可能会增加保险保护缺口扩大的风险。

投资表现与盈利能力

保险公司的投资表现在2023年转为正面，这与金融市场的发展密切相关。在2023年，约三分之二的报告司法管辖区内的保险公司实现了实际投资回报率为正。这一转变与2022年形成鲜明对比，当时由于利率上升和股票估值下降，几乎所有司法管辖区内的保险公司的实际投资回报率都为负。

保险公司的盈利能力在2023年普遍提高，这主要得益于正面的承保业绩和投资收益。与2022年相比，许多司法管辖区内保险公司的负面盈利表现得到了扭转。这些收益促进了保险公司股东权益的增加。

利率上升对寿险业务的影响

利率的上升对寿险业务产生了直接和间接的影响。在高利率环境下，个人可以预期从年金产品和保证寿险投资产品中获得更高的收入，这在一些司法管辖区内导致了对这些产品的需求增加。然而，在一些司法管辖区内，更高的利率导致一些客户放弃了他们的寿险保单，并将储蓄重新配置到其他金融产品或用于支持购房。

结论

《全球保险市场趋势2024》报告为我们提供了一个深入了解全球保险市场的窗口。报告中的数据和分析揭示了保险业务在全球范围内的发展不均衡，以及保险公司面临的挑战和机遇。保险公司必须适应不断变化的市场环境，管理成本压力，并优化投资策略以提高盈利能力。这篇文章的灵感来自于这份报告，它只是对报告内容的总体介绍。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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