【中国银行业协会】2024中国银行业中间业务发展报告暨创新案例选编

中国银行业协会近日发布了《2024中国银行业中间业务发展报告暨创新案例选编》。这份报告深入分析了中国银行业中间业务的发展趋势、特点以及面临的新机遇和挑战，同时选取了国内外商业银行中间业务产品创新的优秀案例进行详细介绍，为行业提供了宝贵的参考和借鉴。报告中不仅涵盖了国有商业银行、股份制商业银行和主要城市商业银行的中间业务发展总体情况，还特别关注了减费让利、降本增效、科技赋能等未来商业银行中间业务发展的新趋势，是一份对银行业从业者和学者极具价值的研究成果。

在金融市场改革不断深化的背景下，尤其是利率市场化以来，银行业的竞争格局和客户需求发生了巨大变化。国内商业银行面临着净息差收窄的挑战，迫切需要向轻资本轻资产的中间业务转型。《2024年中国银行业中间业务发展报告》深入分析了这一趋势，揭示了商业银行业务创新和转型的必要性。

报告指出，国内商业银行的中间业务经历了三个发展阶段。从2001年到2011年的快速发展阶段，到2012年至2021年的稳健发展阶段，再到2022年至今的高质量发展阶段，中间业务在商业银行收入中的占比逐年增加，显示了其在银行业务中的重要性。

在国有商业银行中，手续费及佣金净收入总量从2011年的3465亿元增至2023年的4653亿元，增长约34%。尽管如此，国有商业银行在营业收入中的占比却呈下降态势，手续费及佣金净收入占营业收入比重由2011年的19.1%逐步回落至2019年的16.3%。这一变化反映了市场竞争和客户需求变化对银行业务的影响。

股份制商业银行的中间业务收入增长也明显放缓。2018年以来，非息收入占比有所回落，这与经济增长动能减弱、银行业加大减费让利力度、同业异业竞争激烈等因素有关。这些挑战要求银行加强中间业务创新能力，优化服务流程，探索长效发展机制。

城市商业银行的中间业务收入总量由2020年的287亿元回落至2023年的223亿元，降幅约22%。这一下降趋势表明，城市商业银行在适应市场变化和客户需求方面面临压力。

报告中提到，国内商业银行中间业务发展新趋势包括减费让利的持续、强化手续费支出管理以降本增效、金融科技引领中间业务发展新趋势。这些趋势要求银行在服务实体经济的同时，提升金融服务质效，优化客户金融体验。

国外商业银行中间业务的发展趋势及特点也被报告所关注。美国商业银行中间业务发展整体情况显示，非利息收入总额从2020年的2802亿美元增至2023年的3053亿美元，三年复合增长率为2.9%。然而，非利息收入在营业收入中的比例却有所下降，这与美国利率的连年上涨有关，导致利息收入增加，占据了更大的营收比重。

报告还精选了15个国内商业银行中间业务产品创新优秀案例，全方位展现了国内商业银行中间业务在创新中的体现，为业务发展模式、产品创新路径提供了新的发展思路。

面对中间业务发展的新机遇与新挑战，报告提出了一系列工作措施，包括贯彻落实减费让利决策部署，深入挖掘客户多样化金融需求，加强科技能力建设，大力推进人才建设，强化风险意识等，以促进中间业务的高质量发展。

总体而言，这份报告为我们提供了一个全面的视角，来观察和理解中国银行业中间业务的发展现状和未来趋势。它不仅揭示了银行业面临的挑战，也指明了发展方向和创新路径。文章的灵感来自于这份报告；除了这份报告，还有一些同类型的报告，也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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