蝉鸣报告（原爱报告知识星球）
埃森哲近日发布了《2025年及以后银行业十大发展趋势》报告，该报告深入探讨了未来银行业将如何被数字技术、人工智能等新兴技术重塑，并预测了到2030年银行业的十大关键趋势。报告不仅分析了银行业面临的挑战，还提供了关于如何利用技术进步和市场变化来推动行业创新和增长的见解。这里面包含了许多有价值的内容，对于理解银行业未来发展方向和战略规划具有重要意义。
银行业正站在变革的十字路口。数字化的浪潮已经改变了这个行业，但同时也带来了新的问题，比如客户体验的疏远和个性化服务的缺失。现在，人工智能（AI）的进步预示着银行业将回归到更加个性化和亲切的服务方式。
想象一下，未来的银行服务将像与好友发短信一样自然。这不是空想，而是即将到来的现实。AI的发展将使银行能够提供深度个性化的服务，让客户感觉到他们的需求和愿望被理解和尊重。这种转变将使银行业务不再是一种标准化的旅程，而是一场连续的对话，就像与银行家是朋友一样。
数字化使银行业务变得复杂，但也去除了人情味。如今，许多人很少见到自己的银行经理，而当他们最终与一个人类交谈时，往往经历了对银行数字电话系统的令人沮丧的导航。大多数使用银行聊天机器人的用户发现它快速而响应迅速，但限制却让人愤怒。然而，AI将解决这一悖论，使银行业务变得高效但更亲近。
到2030年，我们预计每个想要接触银行的人都将拥有这样的机会。客户更有机会获得信贷和他们所需的独特产品。自动化和数据分析将使银行更容易监控每位客户的进展，根据情况提供建议或干预。银行将不仅成为贷方，而且成为受尊敬的合作伙伴和导师，帮助客户成熟、扩展和茁壮成长。
银行业的数字革命改变了获取、可负担性和包容性。现在，生成式AI承诺解锁个性化、以客户为中心的创新的下一波浪潮，推动所有人的金融赋权。数字化对银行业经济产生了深远影响，通过提高交互效率，改善了银行的成本结构，同时也使他们的服务可负担得起，覆盖了大量未被服务的客户。
监管压力正推动借款人向非银行部门寻求抵押贷款和商业信贷。未来的银行将依赖大胆的策略、创新的伙伴关系和技术驱动的解决方案，以在不断变化的金融生态系统中保持竞争力和相关性。
规模正成为银行业的最终竞争优势。它赋予金融机构实现卓越效率、利用多样化融资以及利用新兴技术主导市场并保持盈利能力的能力。在全球金融危机之前追求规模经济时，一些银行自诩可为所有客户提供一切。他们试图将业务扩展到全球的大多数地区，导致了难以管理的大型机构，其中某些细分领域和国家的运营规模较小。
客户体验正在回到未来，生成式AI已经开始通过创造深度个性化、主动化和情感化体验来改变银行业，不仅增强了客户的便利性，而且带来忠诚度、留存率和增长。未来，银行与客户的大部分互动将由人工智能驱动的代理完成。
产品策略也正在从分立走向密不可分。随着生成式AI和数据使银行业从以产品为中心转变为以客户为中心的模式，银行正在开启个性化金融体验的新时代，为满足每个客户细分市场的独特需求定制产品和服务。
生成式AI将通过转变例行任务、增强客户体验和重塑角色，颠覆银行业务，就像电子表格对企业管理所做的一样。它正在引领一个新的持续变革时代，人与AI的合作以及银行劳动力动态的深刻转变。
从‘废物’到‘价值’的转变也在发生。渐渐有了从主要用于降低成本和提高生产率的生成式AI向探索通过增强产品和体验、提高交叉销售和增值效率来增长收入机会的转变。
银行业的未来正在由开源系统重新塑造，银行正在摆脱传统技术，拥抱Linux等平台作为它们的计算基础。这些平台带来的灵活性、创新性和协作性正在为日益竞争激烈的金融领域提供空前的敏捷性、效率和安全性。
生成式AI准备通过轻松地逆向工程和现代化过时的代码来解开数十年来的传统代码困境。这将开启一个新的高效、灵活和创新的时代，改变银行运营和软件开发的方式。
平台提供商面临创新者的困境。生成式AI正在彻底改变软件即服务和银行平台行业，推动提供商创新和完善其产品。平台提供商将日益采纳使用组合架构的软件即服务模型，并且可以轻松在标准化的架构即服务模型下进行混合和匹配。
2030年的银行将会融合数字转型的高效性与需要恢复客户渴望的个人、移情连接。要实现这一点，需要一种新的思维方式、新的工作方式以及对持续再造的承诺。有了这些，银行可以将其角色从纯粹的金融服务提供者重塑为不可或缺的以客户为中心的合作伙伴。
这篇文章的灵感来自于《Banking: The future is back. Top 10 trends shaping the industry in 2025 and beyond》报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。
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