【Capgemini】凯捷金融服务2025年热门趋势-人寿保险

近日，凯捷金融服务研究院发布了《凯捷金融服务2025年热门趋势-人寿保险》报告。该报告深入探讨了人寿保险行业在未来几年内的主要发展趋势，包括客户体验的现代化、以客户为中心的策略、非保险服务的增值、针对青年市场的产品创新等关键领域。报告中不仅分析了行业面临的挑战，还提供了转型策略和技术创新的见解，为业界提供了宝贵的前瞻性指导。这份报告是保险行业决策者和专业人士了解市场动态、把握行业脉搏的重要参考资料，其中包含了许多深刻的洞见和战略建议，对于寻求在竞争激烈的市场中保持领先地位的企业来说尤为宝贵。

在金融领域，人寿保险行业正站在变革的风口浪尖。随着技术的飞速发展和消费者需求的不断演变，2025年的人寿保险行业将迎来一系列热门趋势，这些趋势将重塑行业的未来。本文将深入探讨这些趋势，揭示它们如何影响保险公司的运营和客户体验。

现代体验是人寿保险行业的一个重要趋势。保险公司正在利用现代技术重新设计客户体验、旅程和流程，以提高参与度、赢取率和保留率。例如，法国农业信贷银行保证通过将移动渠道添加到现有的网络体验，数字充值的数量几乎翻了一番。这表明，通过提供无缝和引人入胜的旅程，保险公司能够推动创新，管理增长，并优化流程。

以客户为中心的趋势也日益明显。现有和新客户的整合视图可实现交叉销售和追加销售策略。例如，加拿大人寿保险公司Empire Life使用Reltio的连接数据平台与帐户360解决方案加速器，创建提供可靠数据访问的统一客户视图，加强参与度和服务质量。这种整合的客户视图有助于保险公司了解客户行为，流线经验，通过减少裁员，拆除部门间的孤岛，确保一致的服务以增强参与度。

非保险服务的趋势也不容忽视。增值服务针对银发经济设计，提升客户终身价值并充分利用全球老龄化人口趋势。例如，美国保险公司MetLife与Micruity合作创建通用数字退休平台，提供退休收入教育和扩大获得即时年金的机会，而简化业务对保险公司和增强计划参与者体验。这种合作模式展示了保险公司如何通过与生态系统参与者合作提供增值服务，实现无缝数据共享，允许人寿保险公司深入了解老年客户的需求和行为，从而加强风险评估和定价策略。

青年部分开幕是另一个值得关注的趋势。运营商设计新的、灵活的、以生活目标为导向且能提升参与度的产品，以推动下一波收入增长。例如，Symetra人寿保险引入SwiftProtector，一个索引数字通用生活产品，自动化从应用到策略发布的过程。这种产品提供了有保证的死亡福利保护和基于指数的增长，满足年轻消费者寻求传统政策的灵活性。

咨询能力的提升也是人寿保险行业的一个重要趋势。智能技术可以帮助代理商/经纪人评估客户并提供个性化建议。例如，Allianz Life North America与Ensight合作推出带冲击的插图，一种用于代理的工具创建交互式提案寻址通货膨胀、税收、市场波动和预期寿命。这种智能技术的应用不仅提高了代理商的效率，也为客户提供了更加精准的服务。

简化入职是另一个关键趋势。保险公司利用人工智能、生成式人工智能、自动化风险评估以及第三方数据为基础，通过智能承保实现低接触和个性化的上线流程。例如，总部位于苏黎世的再保险公司瑞士再保险推出生活指南童子军，Gen AI驱动的承保助理，旨在通过AI生成的响应授权承销商，实现更快、更准确的决策。

传统现代化是人寿保险行业面临的另一个挑战。通过云实现核心系统现代化，以实现成本节约、市场进入速度提升、可持续性影响以及增强客户体验。例如，美国保险公司Guardian Life过渡其80%的应用程序到AWS，提高效率，加强客户服务，并建立一个AI工厂加快数字化转型。

保留作为一种战略也是人寿保险行业的一个重要趋势。保险公司通过客户参与策略寻求在应对客户行为变化和不断演变的经济环境下保持资本。例如，总部位于伦敦的YuLife合作与合作伙伴提供团体生活、健康和收入保护，专注于客户福祉。这种合作伙伴关系驱动的新业务增长38%，改进的保持力，并实现了96NPS，是行业平均水平的三倍。

强化安全是人寿保险行业面临的另一个挑战。随着第三方整合和数据泄露事件的增加，保险公司加强安全措施以保护客户并建立信任。例如，南方农场局人寿保险与Splunk合作实施Splunk攻击分析器，削减调查用于分析、协调和响应的可疑电子邮件、URL和文件的时间，从而更好地保护客户的敏感数据。

作为增长工具的索赔是人寿保险行业的另一个关键趋势。投资具有同理心和智能化的理赔流程可以提升受益人的体验，并鼓励其继续与保险公司合作。例如，纽约生活与同理心合作推出雇主赞助的人寿保险索赔的数字门户，无缝简化流程并将受益人与基本支持联系起来。

这些趋势不仅预示着人寿保险行业的巨大变革，也为保险公司提供了巨大的机遇。通过拥抱这些趋势，保险公司可以提高效率，增强客户体验，并在竞争激烈的市场中保持领先地位。这篇文章的灵感来自于《凯捷金融服务2025年热门趋势-人寿保险》报告，它为我们提供了深刻的行业洞察。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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