【国海证券】非银行业专题报告-洞察她财富蓝海-女性财富管理机遇与金融机构行动指南

近日，国海证券发布了一份名为《非银行业专题报告-洞察她财富蓝海-女性财富管理机遇与金融机构行动指南》的行业研究报告。该报告深入分析了我国女性在财富管理领域的巨大发展空间和独特需求，指出预计到2025年，中国女性管理的财富有望超过12万亿美元，展现了女性在财富管理市场中的重要性和潜力。报告中不仅探讨了女性对财富管理的需求特点，还详细介绍了海外金融机构在女性财富管理市场的实践案例，并为金融机构如何更好地服务女性客户提出了具体行动指南。这份报告为理解女性在财富管理中的地位和需求提供了宝贵的视角和策略，是金融行业从业者和投资者不可或缺的参考资料。

在当今社会，女性在财富管理领域的角色越来越重要。根据国海证券发布的《非银行业专题报告-洞察她财富蓝海-女性财富管理机遇与金融机构行动指南》报告，我国女性财富管理市场潜力巨大，预计到2025年，女性管理的财富将超过12万亿美元。这一数字不仅揭示了女性在经济中日益增长的影响力，也突显了金融机构在这一领域的巨大机遇。

首先，女性在财务决策中的地位越来越重要。报告显示，中国内地的女性在财务决策上的自主权远高于全球平均水平，其中49%的女性承担主要财务角色。随着女性财务话事权的提升，尤其是年轻女性，这一趋势在全球范围内也呈现出年轻化的特点。这表明，女性不仅在家庭财务管理中扮演着重要角色，而且在个人财富管理上也显示出越来越强的自主性和决策能力。

女性对财富管理的需求也非常强烈。报告指出，83%的女性后悔没有早点开始了解投资理财知识，74%的女性后悔没有早点开始进行投资理财。这反映出女性对提升自身金融素养的强烈愿望，同时也暴露出女性在金融知识方面的不足。此外，女性在退休养老、财富传承和财富增值改善生活等方面的需求也十分明显。女性预期寿命较长，退休养老金相对不足，这使得女性对退休生活的财务规划更加重视。

在投资特点上，女性展现出更为稳健的投资风格。报告显示，女性更注重风险，倾向于保险类、强制储蓄类等稳健投资。同时，女性投资意愿更稳定，着眼于长期目标，不容易受外界因素影响。在实际投资收益上，女性的表现也相对更好，这可能与女性较低的交易频率有关。此外，女性对ESG（环境、社会和治理）投资的关注度也较高，这表明女性在投资时不仅关注财务回报，也关注社会责任。

海外金融机构已经在女性财富管理市场取得了不错的成绩。例如，Ellevest、瑞银、贝莱德等机构已经开始发展这一赛道。这些机构通过提供定制化服务，满足女性在不同阶段的财富管理需求。例如，Ellevest考虑到女性的现实情况，如工资差距和寿命较长，提供基于目标的投资服务。瑞银的Wealth Way则通过设定人生目标制定计划，满足女性财富管理的需求。

对于如何做好女性财富管理，报告提出了几点建议。首先，金融机构需要针对不同类型的女性客户提供差异化服务，比如加强投资目标制定方案服务、财富管理培训和教育，尤其是线上直播教育，以及针对富裕女性和年长女性提供长期规划。其次，提升投顾的专业水平和建立长期信任联系也是吸引女性客户的重要因素。最后，提升科技水平，如智能投顾服务和AI在财富管理中的运用，以及加强新媒体在引流女性客户的作用，也是提升女性财富管理服务质量的关键。

报告的风险提示部分提醒我们，市场环境和政策因素的变化可能会影响财富管理业务的发展，同时，中国与国际市场并不完全可比，报告中的数据仅供参考。此外，样本数据的有限性和数据处理统计方式可能存在的误差也需要我们注意。

这篇文章的灵感来自于国海证券发布的《非银行业专题报告-洞察她财富蓝海-女性财富管理机遇与金融机构行动指南》报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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