【安永】灵活应对变局_重新平衡优先事项

安永全球组织与国际金融协会（IIF）近日发布了《灵活应对变局：重新平衡风险管理优先事项》的年度全球银行风险管理调查报告。这份报告深入探讨了全球银行业面临的金融风险和非金融风险的波动性、广泛不确定性以及日益加剧的趋势，并分析了首席风险官（CRO）如何适应这些变化，重新平衡风险管理的优先事项。报告中指出，首席风险官面临的风险类型在增加，且新风险的涌现速度超过了银行风险管理战略和战术的部署速度，其中网络威胁和地缘政治风险成为首席风险官的首要工作事项。报告内容丰富，为银行业提供了宝贵的风险管理洞见和策略建议。

在金融世界，风险管理是银行业务的核心。但随着风险类型的扩散和加剧，首席风险官（CRO）的角色变得越来越重要。他们不仅要管理金融风险，还要应对网络风险、气候风险等非金融风险。这些风险可能会阻碍业务发展，导致成本增加、声誉受损、诉讼案件以及监管行动。

根据安永与国际金融协会的第十四次全球银行风险管理年度调查，全球银行业正面临波动性、广泛不确定性且日益加剧的金融风险和非金融风险。这一趋势在2024年度调查结果中仍然存在，且首席风险官面临的风险类型仍在增加。最严重风险似乎愈发严峻，而同时新风险持续涌现，其速度甚至超过了银行风险管理战略和战术的部署速度。

首席风险官在监督风险管理工作的效率和效力方面面临的压力与往年类似。为实现这一目标，首席风险官不仅要精准地管理团队，提高自身风险管理能力，还要在企业各个层面培养风险意识和文化。首席风险官应与企业各部门开展合作，深度参与企业转型、创新和增长战略，这一需求比以往任何时候都更为迫切。

今年的调查结果显示，应对网络威胁依旧是首席风险官的首要工作事项，且更加重要。同时，地缘政治风险的优先次序大幅上升，主要金融风险的排序也重新洗牌。调查发现，地缘战略问题之所以受到首席风险官的关注，是因为该问题可能会带来广泛的影响，并进一步波及银行，从通胀加剧到运营韧性降低等。虽然传统风险类别之间的界限逐渐模糊且相互重叠，但运营韧性始终是各类风险中的一个重点关注事项。

总体而言，我们的调查结果展示了首席风险官必须监控和应对的风险数量及类别。对此，我们认为银行应更加重视采取积极主动的风险管理策略，提高运营敏捷性，以便预见并规避风险，并更加灵活有效地应对风险。

在金融风险方面，今年金融风险并未进入首席风险官优先事项的前十名。可以看出，此类风险基本可控，这无疑得益于银行在过去十年中进行的重大风险管理投资以及更严格的监管审查。然而，去年也是资本市场和金融服务行业的多事之年，充分揭示了保持警惕的必要性。

在气候与可持续发展方面，ESG问题在首席风险官议程上的重要性有所下降，但全球系统重要性银行的首席风险官依然重视这一问题。首席风险官们表示，他们通过将气候变化风险纳入风险识别和评估流程，以及开展情景分析和/或压力测试来管理气候变化风险。

在监管风险方面，超过半数的首席风险官认为，一旦监管重点发生变化，新的审慎监管动态将产生最为显著的影响。预计运营和网络韧性的影响次之。全球系统重要性银行以及大型银行的首席风险官，对这些领域的潜在影响更为关注。

运营韧性始终是风险管理团队高度重视的长期优先事项，而近期发生的各种事件并未缓解这一任务的紧迫性。首席风险官预计，在需要他们投入时间和精力关注的事项中，运营韧性将成为第二重要的问题（仅次于网络安全）。

首席风险官们为其团队制定的转型计划，体现了人工智能在所有业务部门中的影响力。而且，他们采用人工智能的模式似乎与银行业其他部门类似，都是借助人工智能来生成洞见，以及简化日常任务与活动。

内部控制是有效风险管理的基础；在今年的调查中，首席风险官们大多表示，其所在银行的内控文化保持稳定。现有控制框架的大多数组成部分已经确立并日趋成熟，绝大多数调查对象表示，全行对内部控制充分了解或基本了解。

展望未来，有效的风险管理，特别是针对金融风险的管控，始终是银行业务的核心。不过，当下的趋势是，那些能够有效识别、管理并缓释非金融风险的银行，正逐渐在竞争中占据优势。

这篇文章的灵感来自于《灵活应对变局：重新平衡风险管理优先事项》这份报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告，也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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