【奥纬咨询】使用生成式人工智能进行索赔管理的未来

近日，【奥纬咨询】发布了《Verisk Property Estimating Solutions Quarterly Property Report October-December 2024》报告，这份报告深入分析了2024年第四季度北美地区（美国和加拿大）的财产保险行业面临的挑战和趋势。报告指出，该季度由于天气模式超出传统季节预期，特别是晚期飓风活动导致灾难性索赔激增，索赔管理面临前所未有的挑战。报告详细讨论了索赔趋势、重建成本、劳动力和材料成本等多个关键领域，为行业提供了宝贵的数据和前瞻性洞察，以帮助企业成功应对不断变化的行业环境。

2024年第四季度的保险业面临前所未有的挑战，天气模式的变化超出了传统的季度预期。晚季飓风而非冬季风暴导致了灾难性索赔的激增，同比增长了113%，而总索赔量则上升了36%。这种风险模式的转变要求我们对风险评估和资源规划采取新的方法，特别是在飓风活动后成本增加了六倍的东南部地区。

索赔趋势显示了我们行业面临的灾难性风险的演变性质。与2023年的模式相比，2024年第四季度显著偏离，晚季飓风而非冬季风暴推动了索赔量的增加。这种转变特别影响了我们的东南部合作伙伴，在佛罗里达州和乔治亚州带来了巨大的运营挑战。

飓风米尔顿的影响继续塑造着东南部的索赔模式，我们的分析揭示了对运营的即时影响和长期影响。该事件产生了近187,000宗索赔，总计268亿美元的RCV，截至本报告发布时仍有8%的索赔未解决。每宗索赔的平均RCV为19,100美元。此外，我们还注意到周期时间的延长——从收到索赔到返回的平均时间为11.2天，比第四季度的平均9.7天长了大约1.5天。

重建成本继续上升，商业地产的增长更为显著，同比增长5.5%，而住宅地产为4.5%。劳动力成本超过了材料成本——这与第三季度的模式相反。然而，燃料成本的下降提供了一些缓解，美国下降了8.62%，加拿大下降了9.77%。

这些趋势共同指向了一个需要精确数据分析和前瞻性洞察力才能成功导航的行业环境。

在2024年第四季度，劳动力成本继续上升，尽管步伐比上一季度更为温和。在美国，成本上升了1.42%（从第三季度的1.64%下降），而加拿大保持了稳定的1.39%增长。12个月的视角显示了更显著的增长，自2024年1月以来，美国的合并小时计费率上升了5.26%，加拿大上升了4.64%。

材料成本在美国和加拿大市场都显示出显著增长，美国成本同比增长了2.63%，加拿大成本增长了2.47%。油漆材料在美国类别中领先，年增长2.89%，而加拿大的季度变化主要是由木材的4.03%增长所驱动，在12月至1月间大幅跃升了4.82%。

燃料成本趋势显示出显著的区域差异，美国下降了2.84%，而加拿大上升了3.21%——这是从第三季度分别下降8.62%和9.77%的显著转变。

我们的分析显示，住宅重建成本从2024年1月到2025年1月上升了4.5%，尽管最近一个季度的步伐放缓到了0.9%，但每个州都经历了增长。商业部门的增长更为显著，总重建成本同比增长了5.5%，最近一个季度增长了1.0%。

2025年进入之际，建筑和保险行业面临挑战和机遇。建筑商信心显示出一些令人鼓舞的复苏迹象，NAHB/Wells Fargo住房市场指数从12月上升到1月上升了一点，过去一个季度上升了四点。

建筑行业的劳动力市场讲述了一个复杂但最终富有弹性的故事。美国劳工统计局报告称，从10月到11月，职位空缺减少了13.55%，此前一个月增加了9.6%。尽管自2024年8月以来建筑行业的失业率有所上升，达到了5.20%，但这与典型的季节性模式一致，因为建筑活动在冬季月份自然会放缓，尽管今年冬天的水平甚至比之前的冬季还要低。

建筑许可活动为建筑行业动态提供了额外的洞察。根据Verisk的Property Intelligence Solutions的数据，许可证数量从上个季度下降了19.98%，与前一季度12.22%的下降相比，下降幅度更大。

2024年第四季度揭示了几个关键趋势，将塑造财产保险和建筑景观：

索赔模式从传统的冬季风暴影响明显转向晚季飓风活动，导致总索赔量增加了36%，灾难性索赔激增了113%。

劳动力成本的增长超过了材料成本——这是与第三季度相反的——表明在技能劳动力的可用性方面可能存在挑战。

重建成本继续上升，商业地产的增长比住宅地产更为显著。

索赔和成本的区域差异强调了进行准确风险评估的重要性，需要进行细致的、特定于位置的分析。

展望2025年上半年，我们预计重建成本将适度上升：

住宅重建成本预计将上升1.98%。

商业重建成本预计将增加2.22%。

保持对这些演变模式的领先地位对于在未来构建更具弹性的运营至关重要。

这篇文章的灵感来自于【奥纬咨询】使用生成式人工智能进行索赔管理的未来报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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