【Airwallex空中云汇】嵌入式金融白皮书

Airwallex空中云汇近日发布了《嵌入式金融白皮书》，这份报告深入探讨了嵌入式金融的概念、企业采用嵌入式金融服务的动机、面临的挑战以及选择供应商的考量因素。报告指出，嵌入式金融作为推动金融创新的核心力量，能够实现商业交易的顺畅运行、提升用户体验，并为企业开辟新的收入来源，强化竞争优势。报告中还提到，尽管嵌入式金融能带来巨大的机遇，但落地过程并非易事，企业在集成嵌入式金融方案的过程中可能面临诸多挑战。这份报告为企业提供了一系列有价值的洞察和建议，帮助企业了解如何有效地将金融产品服务嵌入自身平台，提升用户体验，从而在竞争中脱颖而出，实现业务增长。

嵌入式金融正重塑着金融服务的未来。在这个追求速度和便捷的时代，客户希望金融产品和服务能无缝融入日常生活。嵌入式金融不仅推动了商业交易的顺畅运行和用户体验的提升，还为企业开辟了新的收入来源，强化了竞争优势。

据安永预测，到2025年，全球嵌入式金融市场规模将达到6060亿美元，通过嵌入式金融渠道处理的支付金额将高达6.5万亿美元。这一趋势凸显了市场需求的显著转变，越来越多的中小企业倾向于通过软件服务平台和线上交易平台直接使用金融服务。

企业高管们正积极运用嵌入式金融优化客户体验，拓展新收入渠道。78%的企业高管希望借助嵌入式金融解决客户面临的诸多痛点，例如繁琐的支付流程、贷款限制以及跨平台跳转产生的割裂感。65%的企业高管计划借助嵌入式金融推出新服务，例如支付处理、小微企业贷款、全球付款和电子钱包，并通过交易手续费、利息收入和长期合作伙伴关系开辟新的收入来源。

然而，嵌入式金融的实际应用并不容易，早期入局者可能会面临不少挑战。43%的企业高管指出，将新平台快速推向市场至关重要，但从零开始构建集成系统困难重重，需要兼容旧系统，同时还要满足客户多样的个性化需求。17%的企业高管表示寻找合适的嵌入式金融技术合作伙伴并不容易。企业通常倾向于选择熟悉的供应商，但真正需要的却是具备可扩展集成能力和全球覆盖能力的合作伙伴，而不仅仅是简单的交易服务商。

合规问题也是企业高管面临的主要挑战之一。25%的企业高管认为合规问题是他们面临的主要挑战，包括维护监管机构和银行的复杂关系、获取金融牌照的繁琐流程及高昂成本，以及因此投入的巨额前期成本。9%的企业高管认为内部资源协调是一项重要的挑战。由于不同团队的期望和目标不明确，高管需要协调商业、产品、销售、财务和工程师团队，以确保嵌入式金融解决方案顺利实行。

仅有6%企业高管认为嵌入式金融的实际落地情况符合预期，仅有1%企业高管认为实际落地情况超出预期。这种普遍性的落差凸显了预期与现实之间的显著差距，也进一步凸显了选择合适的战略合作伙伴的重要性，因为只有这样，才能确保嵌入式金融方案成功实行。

在选择嵌入式金融合作伙伴时，价值回报、落地流程和价格成本是企业最重要的考量因素。73%的企业高管将提供高效优质的用户体验视为选择嵌入式金融合作伙伴的首要标准。他们通常参考权威出版物的推荐和行业成功案例来评估潜在合作伙伴的实力。63%的企业高管非常关注成本效益，希望找到能产生最大影响的解决方案，以充分体现投资的价值。为此，企业会精打细算，力求在推动创新的同时，确保资金的高效利用。

尽管嵌入式金融能带来巨大的机遇，但落地的过程并非易事。企业在集成嵌入式金融方案的过程中可能面临诸多挑战，例如复杂的技术集成、来自内部相关方和客户的高期望、合作伙伴的筛选，以及实现快速部署等。企业高管普遍认为，嵌入式金融的落地进展缓慢，主要原因在于预期过于乐观，而实际执行能力仍显不足。

Airwallex空中云汇作为嵌入式金融服务的领导者，提供了全面的解决方案，助力企业轻松应对各种挑战。Airwallex空中云汇的技术集成支持、监管与合规专业知识、流程优化和促进客户有效使用等服务，能够帮助企业加速嵌入式金融服务落地。通过与Airwallex空中云汇合作，企业可以释放嵌入式金融的巨大潜力，实现业务增长。

这篇文章的灵感来自于《Airwallex空中云汇嵌入式金融白皮书》。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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