【HR智享会】2025年企业员工保险的设计与管理调研报告

近日，人力资源智享会(HREC)联合保险极客发布了《稳基固本 破局新生 2025企业员工保险的设计与管理调研报告》。该报告深入探讨了2025年企业员工保险的设计与管理，分析了企业健康福利的现状、保险福利的定位与调整，以及保险福利方案的设计、管理与优化等多个维度，旨在为企业优化保险福利提供系统性解决方案。报告中指出，随着国家社会保障体系的完善和企业人力资源管理的精细化，员工保险福利逐渐成为企业竞争力的重要组成部分，尤其在医保支付方式改革、企业经营压力增大等背景下，如何通过科学设计与动态管理实现福利效能最大化，成为企业亟待解决的现实课题。报告中提供了丰富的数据、案例分析和专家洞察，对企业制定和调整员工保险福利政策提供了宝贵的参考和指导。

在2025年，企业员工保险的设计与管理正经历着一场深刻的变革。随着国家社会保障体系的不断完善和企业人力资源管理的日益精细化，员工保险福利逐渐成为企业竞争力的重要组成部分。特别是在医保支付方式改革的背景下，基础医疗保险的控费导致保障范围收窄、个人自付比例上升，企业急需通过商业保险填补员工医疗支付缺口，承担企业责任、提升员工就医体验。

报告指出，企业对保险福利的重视程度保持稳定，且略有增强。在健康福利中，保险福利的定位仍然是企业整体健康管理方案的重要组成部分，并且企业充分认可其在员工健康和企业风险双重保障方面发挥的重要作用。认为保险福利“重要”的企业占比达到79.88%，相较于2024年的78.05%略有上升。企业认可保险在“提高员工福利水平”上的核心价值，以实现员工健康保障。同时，企业关注保险对组织的风险转嫁功能，通过保险福利的提供实现“降低用工风险”的目的。

在保险方案设计时，企业更重视保险费用的合理性和覆盖范围的全面性，同时对于方案的灵活性重视程度有了进一步提升。数据显示，87.62%的企业HR认为现有保险方案能够满足员工需求，而12.38%的企业HR认为不能满足，未能满足需求的原因主要集中在保险范围全面性和方案灵活性两方面。企业保险福利配置呈现“保核心、调结构”的调整策略，补充医疗保险仍以85.24%的覆盖率稳居首位，意外医疗险以及重大疾病险的覆盖率达到6-7成，在极端情况下为员工家庭提供兜底支持。

企业保险福利从“固定统一方案”向“分层供给”过渡。保险方案在家属连带上呈现“基础强化、高端收缩”趋势，对连带家属的保障进行了一定的精简和优化。其中，补充医疗保险连带比例有所增长，但高端医疗、定期寿险等家属覆盖明显降低。企业保险福利投入重点以员工本人健康保障为最高优先，尽可能兼顾员工家属。同时，企业对福利宣贯、数字化服务水平的关注也较为明显。

在保险方案管理过程中，落实细节条款、定期评估调整以及监控保费支出被视为最重要的关注点。基于员工已经对保险相关知识有一定了解的前提下，HR开始更为关注前端的需求分析、方案设计与供应商协商，并且兼顾协助员工理赔，解决员工保险使用问题等。企业更倾向于通过一体化智能平台赋能保险管理，并以数据驱动健康干预和保险方案迭代。

尽管企业对保险供应商满意度稳步提升，但仍有改进空间。其中，“重承保轻理赔“和“理赔责任需进一步明确”的占比显著提升。企业将供应商的专业性和信誉度作为首要关键，同时对供应商的报价合理性提出更高要求。在此基础上，企业倾向选择定制化服务能力强的合作伙伴。

文章的灵感来自于《稳基固本 破局新生 2025企业员工保险的设计与管理调研报告》。这份报告为我们提供了一个全面的视角，让我们深入了解企业员工保险设计和管理的现状与未来趋势。除了这份报告，还有许多同类型的报告，也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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