蝉鸣报告（原爱报告知识星球）
世界银行近日发布了《全球Findex数据库2025》报告，该报告深入探讨了全球成年人使用金融服务的方式，包括支付、储蓄和借贷，以及管理重大支出或收入损失等财务事件。这份报告揭示了移动技术如何使更多成年人能够拥有和使用金融账户，正式储蓄、获得信贷、进行数字支付，并追求机会。报告包含了首次推出的全球Findex数字连接追踪器，提供了关于手机拥有量、互联网使用和金融包容性之间相互作用的新见解，是政策制定者、从业者、研究人员和开发专业人士的重要资源。
在数字化时代，手机和互联网已成为我们生活中不可或缺的一部分。《全球Findex数据库2025》报告显示，全球成年人中拥有移动电话的比例高达86%，其中智能手机用户占多数。这一数字在低收入和中等收入国家也达到了84%。手机不仅是通讯工具，更是金融包容性的桥梁。报告显示，全球79%的成年人拥有银行账户或移动货币账户，其中75%的账户是数字化的，即可以通过手机或支付卡进行交易。
数字化金融账户的普及，特别是移动货币账户的增长，正在改变金融领域的游戏规则。在撒哈拉以南非洲地区，40%的成年人拥有移动货币账户，这一比例在2024年比2021年增长了13个百分点。拉丁美洲和加勒比地区的移动货币账户拥有率也接近撒哈拉以南非洲，达到了37%。移动货币账户不仅提高了账户拥有率，还促进了正式储蓄和数字支付的增长。
性别差距在账户拥有率方面正在缩小。2024年，低收入和中等收入国家中73%的女性拥有账户，比2014年的50%和2021年的66%有了显著提升。在东亚和太平洋地区，男女拥有账户的比例没有显著差异，印度也是如此。尽管如此，性别差距在全球范围内仍有4个百分点，在低收入和中等收入国家为5个百分点。
手机和互联网的普及对于经济增长和减少贫困具有重要作用。研究表明，拥有移动电话和互联网接入可以增加消费、提高就业率，并增加个体的灵活性，尤其是对女性而言。手机还有助于信息共享，比如农民可以通过实时价格和买家需求数据来优化销售决策，提高市场效率。
然而，尽管手机拥有率普遍较高，但仍有1.3亿人没有金融账户。这些人中，许多人已经拥有了移动电话、个人身份证和注册在自己名下的SIM卡，这些都是开设数字化账户的基础。如果能够在消费者保护健全的环境中，提供适当设计、价格合理且方便的金融产品，这个群体将成为金融包容性努力的下一个受益者。
报告还指出，虽然数字化和金融包容性取得了进展，但仍有很多人没有从增加的金融账户访问和使用中平等受益。女性和贫困人口更有可能没有账户，这表明需要有针对性的计划来解决这些问题。此外，虽然拥有账户的人数在增加，但许多人仍然难以满足日常需求，应对意外的医疗费用，并为未来做规划。
数字化支付是金融包容性的重要组成部分。报告显示，在低收入和中等收入国家，62%的成年人或82%的账户持有者在调查前12个月内至少进行了一次数字支付。数字支付的增长不仅方便了消费者，也为小企业提供了记录现金流的工具，有助于他们获得信贷。然而，实现这些支付的数字化需要快速支付系统和全国范围的支付处理基础设施。
最后，这篇文章的灵感来自于《全球Findex数据库2025》报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读。这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。
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