【IBM】2025年创造者之声-核心银行系统现代化与全企业AI应用

IBM Institute for Business Value 最近发布了一份名为《2025年创造者之声：核心银行系统现代化与全企业AI应用》的行业研究报告。这份报告深入探讨了现代金融机构如何通过模块化、安全性、开放性、AI驱动能力和混合云合作来提升客户体验、现代化核心银行基础设施、创新支付解决方案和转型企业风险管理。报告中汇聚了来自10家金融机构和服务提供商的高管的战略观点，分享了他们对于银行如何成功实现核心银行现代化以及在全企业范围内扩展AI应用的深刻见解。这份报告中包含了大量关于AI加速、战略对齐和弹性治理的宝贵内容，为金融机构在竞争激烈的市场中寻求差异化竞争优势提供了丰富的洞见和策略指导。

银行业正站在数字化转型的十字路口，面临着前所未有的挑战与机遇。随着云计算、人工智能（AI）等技术的快速发展，银行业务的核心系统现代化和全企业AI应用成为了行业关注的焦点。这份报告深入探讨了银行业如何通过现代化核心系统和应用AI技术来提升竞争力，同时有效管理风险。

报告指出，过去十年中，银行投入巨资进行云原生核心银行系统现代化，以实现数字卓越。然而，研究显示，成本超支、延期和投资回报率低等问题依然存在。这些问题凸显了在快速技术周期和AI广泛应用的背景下，战略转变的紧迫性。前瞻性的CIO们正在利用生成性AI加速软件开发，从基础的代码生成发展到高级框架，这些框架可以分析遗留系统，提取业务规则，并实现端到端的自动化流程。

报告中，来自不同金融机构的高管分享了他们的战略观点。他们认为，技术与领导力必须与战略优先事项紧密对齐，如客户满意度、运营卓越和负责任的增长，使技术成为业务战略的核心部分，而非独立实体。这种观点强调了技术在塑造银行业务未来中的关键作用。

在核心银行现代化方面，报告强调了IT与业务战略保持一致的重要性。CIO领导力的主动性意味着在业务需求之前做出决策，关于混合基础设施、API标准和AI，以提高开发人员的体验和效率，同时克服风险规避和孤岛思维。银行采用分阶段的方法，优先创造价值而非一次性全面改革，从遗留核心中分离数据，逐步淘汰单体代码，转向模块化、实时的核心系统。

报告中提到，云技术使得可扩展性成为可能，但需要进行成本管理；生成性AI可以自动化任务，但也引入了“黑箱”风险，需要重新评估人才。银行可以从金融科技公司中汲取灵感，通过内部文化转变和外部合作，在驾驶中更换轮子，平衡稳定性与创新。

在AI时代，强大的风险管理对于银行来说至关重要，以利用生成性和代理性AI的潜力，同时保护机构的完整性，并确保监管合规。通过培养一种文化，让所有银行家都成为AI风险管理者，机构可以从被动转向主动策略。这种转变依赖于业务部门、IT和风险团队之间的透明合作，以检测和应对模型偏见、数据隐私泄露和运营漏洞等威胁。

报告中的一个关键观点是，每家银行都需要重新思考其核心系统。银行必须减少其遗留核心系统的主导地位，通过战略合作伙伴关系和平台，将产品管理、定价策略和个性化等关键能力转移到外围。这使得业务团队能够在当前市场中取得胜利，而不是将它们推迟数年。

这篇文章的灵感来自于IBM Institute for Business Value发布的报告《2025年创造者之声 – 核心银行系统现代化与全企业AI应用》。除了这份报告，还有许多其他有价值的同类型报告，我们都收录在同名星球，欢迎自行获取。

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