【IBM】AI时代的银行业-以AI驭险_更须为AI设防

IBM商业价值研究院近日发布了《AI时代的银行业：以AI驭险，更须为AI设防》报告，该报告深入探讨了人工智能（AI）在银行业风险管理和合规领域的应用前景与挑战。报告指出，在AI技术不断演进的背景下，银行业正面临技术革新的关键拐点，AI不仅能够提升个性化客户体验和运营效率，还必须在严格的监管要求下进行创新。报告中提出，金融机构需要反思和优化现有的风险与合规体系，以全面释放AI的潜力，同时平衡AI风险、调整运营体系并完善治理机制。这份报告中包含了诸多关于AI在金融业风控核心用例的深刻见解和行动指南，为银行业的AI转型提供了宝贵的参考。

在AI时代，银行业正站在技术革新的风口浪尖。全球贸易摩擦和宏观经济的不确定性，迫使金融机构在迷雾中寻找新的商业与科技战略。AI技术，特别是生成式AI和自主智能体AI，正在以前所未有的速度进化，成为银行业竞争的新战场。

AI技术的应用，不仅能够提升客户体验，还能提高运营效率。但同时，AI的推进也需要符合严格的监管要求。金融机构必须优化现有的风险与合规体系，才能全面释放AI的潜力。本报告深入探讨了AI如何重塑金融业风控核心用例，包括客户身份识别(KYC)、反洗钱(AML)与欺诈检测，为AI模型验证讨论提供新视角，同时回应市场对快速部署AI解决方案的需求。

在AI时代，银行业面临的风险和机遇并存。61%的高管认为，欺诈风险检测将为业务带来最大价值提升，网络安全以52%的得票率紧随其后。同时，45%的高管预计，AI将彻底革新AML和KYC流程。然而，在人才与技能方面，验证与风险控制存在关键缺口。61%的高管将模型验证列为优先强化的人才技能方向，46%则重点关注风控能力的建设。

AI技术的进步，正在深刻重塑银行服务与客户关系。金融服务业不断适应着混合云、AI及生成式AI等技术。在线银行的诞生，最早是在不改变网点中心模式下，为客户提供了更便捷的服务入口。然而，智能手机的普及使得数字银行异军突起，超越在线银行，成为客户互动的主流平台。

面对核心银行业务的复杂需求，初代数字交互界面已力不从心。金融机构难以在数字渠道上深入触达客户，或快速推出新型产品与服务。借助整合云技术，银行业不仅优化了全渠道服务能力，更实现了客户偏好的精准洞察。但单纯的数据积累，尚未能实现客户关系向数字化交互的全面转型。

移动平台能够便利自助型用户，但高附加值的个性化金融建议，依旧需要人工智慧的支撑。若缺乏智能的对话交互能力，纯数字银行或将流失注重个性化财务规划的优质客群。AI技术正向更高级形态演进，从机器学习发展到生成式AI与自主智能体AI，其不断重塑数字化交互的个性化和深度。

越来越多的消费者使用数字设备完成跨行业消费。消费者指尖轻触银行应用的瞬间，期待每笔交易都能无缝融入生活场景。银行服务无处不在，已从加分项变为标配，实时响应、智能应变的金融服务已成为常态。

然而，银行在拥抱创新时，必须同步强化系统韧性与安全防护，确保“快”不失稳。数字化转型机遇无限，却也暗藏风险，唯有严格管控，方能守护机构信誉与客户信任。在风险与机遇共存的变革中，最新一项针对银行CEO的调研显示，超过60%的受访者认为，只有敢于冒风险，才能抓住自动化带来的竞争红利。这一认知深刻表明，银行必须打造强大、可扩展的AI架构，同时培育全员参与的风险管理文化，让每位银行从业者都成为AI风险的守护者。

在AI应用中，合规报告或被视为风险可控的“安全试验区”。这一领域堪称完美的试验场：金融机构既能在此积累AI实战信心，打磨技术细节，更能沉淀关键数据资产，为攻克高阶应用蓄力。究其本质，这是精心设计的战略跳板，让银行能以可控节奏试航AI蓝海，规避激进转型的暗礁。

面对AI重塑风控体系的趋势，人才储备已成现代化转型的决胜点。模型验证(61%)与风险管控(46%)两大领域，正面临最严峻的专业能力断层。没有这些专业能力，AI系统的可靠性与运行安全将难以保障。若缺乏这些领域的专业人才，再精密的AI系统也可能从战略资产沦为风险负债，危及企业战略初衷。

在技术日新月异的背景之下，风控验证与应用却需步步为营，这种节奏差异亟需协调。机构必须加大对风险与合规职能的投资，同时帮助RCV团队对工作方式进行转型，打造更加自动化、以AI驱动的金融服务空间。

文章的灵感来自于IBM商业价值研究院发布的《AI时代的银行业》报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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