【accenture】埃森哲-前台重新设计

埃森哲近日发布了《亚洲财富管理2025：前台重新想象》报告，这份报告深入探讨了亚洲财富管理行业面临的挑战和机遇，并提出了一种新的前台运营模式，以适应不断变化的市场需求和客户期望。报告强调了通过重塑客户互动、提高顾问效率和扩大规模来实现增长的重要性，并特别强调了人工智能技术在推动行业转型中的关键作用。这份全面的研究报告提供了对亚洲财富管理行业的深刻见解，对于理解该地区财富管理的未来趋势和战略规划具有重要价值。

亚洲财富管理的未来：前台的重塑

亚洲财富市场正在以惊人的速度扩张，预计到2026年，可投资资产将达到363万亿美元。然而，大多数财富管理公司仅触及了这一巨大潜力的一小部分。传统的方法，如逐步扩展业务单元和增加客户关系经理（RM）的数量，仅能带来10%的潜在收入增长。亚洲的财富管理公司需要重新思考如何吸引客户、提供咨询和扩大规模，首先从重塑前台运营模式开始。

报告提出了5P框架——定价、境内渗透、境外渗透、生产力和建议——作为捕捉区域机会的框架。每个杠杆都至关重要，但生产力尤为突出。许多公司依赖增加RM人数来推动增长，但真正的机会在于提升现有RM的生产力。埃森哲模型显示，通过AI工具、简化的工作流程和有针对性的支持提高RM生产力，可以实现显著的收入增长。将这些杠杆操作化现在是亚洲财富管理领导者的首要任务。

从分散到整合

一些公司不再仅仅是在现有框架上增加技术，而是从根本上重建他们的运营模式。这种重塑涉及将客户细分、分销、治理、决策权和支持功能整合到一个统一的设计中。在亚洲，领先的公司正在从分散的执行转向集成的设计，确保模型的每个元素都有助于提高RM的生产力和可扩展的交付。

客户参与的重新定义

与结构性重塑并行，财富管理公司正在重新定义他们的业务如何在各个层面吸引客户。重点是建立激活组织每个部分的模型——品牌战略、客户细分、数字渠道、人工咨询和绩效管理——使它们同步运作，以推动增长、提高效率并提供差异化的体验。

品牌战略在这一转型中扮演着关键角色。公司正在有意识地选择是使用单一品牌覆盖所有细分市场，还是为不同受众量身定制多个品牌，或者为每个客户群体提供独特的品牌。这些决策不仅仅是表面的——它们旨在建立信任并反映客户所渴望的。

人工咨询模型也在演变，公司根据客户需求的复杂性调整方法。这种细分确保人工参与的程度与每个客户群体的需求和期望相匹配。

精准扩展

在这一基础上，报告推荐了五个实际步骤，使公司能够实现可扩展的增长。数字财富前门和超级应用可以制度化银行与客户的关系，同时提高客户体验和银行生产力。AI驱动的RM驾驶舱和助手池可以进一步提高生产力和服务水平，而集中的专家支持和结构化的跨连续体推荐流程可以提高效率。首席投资办公室（CIO）职能可以跨所有细分市场扩展，将投资洞察与产品战略整合。自动化和外包可以简化操作并降低成本，而统一的KPI、客户体验和定价治理可以确保一致性和问责制。

随着公司部署这些步骤扩大交付，技术正迅速从支持基础设施转变为转型的战略驱动力。

代理AI作为战略催化剂

代理AI在任何重塑运营模式的核心都扮演着重要角色。虽然自2024年中期以来，通用AI已经获得了关注，但亚洲财富公司下一个飞跃在于代理AI——自主的、目标驱动的系统，它们解释上下文、做出决策并几乎不需要人为输入即可采取行动。与基于指令的AI不同，代理AI促进了端到端的工作流程自动化和大规模的个性化客户参与。它在咨询中尤其强大，可以生成投资想法、定制内容并实时适应。随着公司从试点转向，将代理AI嵌入到核心模型中将是实现新效率和增长水平的关键。

行动号召

公司需要果断行动，重新塑造前台并操作化5P，将通用AI和代理AI嵌入到运营模式的核心。这样做将转变他们与客户互动、扩大咨询和推动生产力的方式，同时加强整个财富连续体的性能纪律。

领导这次整合的公司将定义亚洲财富管理行业未来；其他公司可能会落后。

这篇文章的灵感来自于《亚洲财富管理2025：前台重塑》报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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