蝉鸣报告（原爱报告知识星球）
麦肯锡全球研究院近日发布了《2024年从银行业的人工智能中提取价值-重新连接企业》报告，这份报告深入探讨了银行如何通过人工智能（AI）技术实现业务转型和价值提升。报告指出，银行业需要超越实验阶段，将AI技术应用于关键业务领域，以实现真正的企业变革和价值创造。报告中详细阐述了如何将AI技术融入银行业务的各个方面，包括客户体验、风险管理、销售和运营等，以及如何构建以AI为核心的企业架构。这份报告为银行业提供了一个实施AI转型的蓝图，其中包含了许多关于如何有效利用AI技术以提升效率、增强客户体验和推动业务增长的宝贵见解。
人工智能（AI）正在重塑银行业的未来，这是不可逆转的趋势。根据麦肯锡的报告《从银行业的人工智能中提取价值：重新连接企业》，AI不仅仅是自动化的下一步，它还承诺让银行变得更智能、更高效，并且能够实现更强的财务表现。尽管AI的潜力巨大，但许多银行高管对于在行业面临的逆风中实现价值提出了疑问。AI能否达到预期？银行如何从概念验证转向价值证明，并真正利用AI重新构想和转型企业？这些问题随着全球银行业面临劳动生产率不均衡、收入和贷款增长放缓以及来自非银行业务的竞争等挑战而变得越来越重要。
AI的潜力在于它能够解决这些问题，特别是在提高劳动生产率方面，随着员工将越来越多的日常任务委托给越来越复杂和能力的AI系统。一些机构通过有效扩展AI，包括生成性AI（gen AI），提高了标准，并从同行中脱颖而出。例如，一家大型银行正在利用AI改善客户和员工的体验，提高效率，并增加收入和盈利能力。在零售银行业务中，该银行利用AI生成个性化提示，帮助客户进行投资和财务规划。在小企业领域，AI正在帮助确定哪些贷款可能会变坏，使银行能够采取措施进行干预和支持客户。
报告中提到，要实现AI在银行业务中的大规模价值提取，银行需要超越实验阶段，转型关键业务领域，包括通过多代理系统重新构想复杂工作流程。这需要银行从概念验证转向价值证明，并真正利用AI重新构想和转型企业。报告详细描述了一个蓝图，帮助金融服务领导者规划从企业中提取AI价值的复杂路径。我们首先分析了在AI方面表现出色的银行的不同之处。然后，我们概述了一个将AI转型根植于商业价值的路线图，确定需要解决的关键业务问题，并利用技术，包括AI，来帮助这一过程。接下来，我们描述了一个由AI代理驱动的全面的AI能力栈，用于银行业。最后，我们探讨了维持和扩展AI价值所需的要素，超越了最初的推广。
麦肯锡的全球AI调查表明，AI的采用在组织和行业中显著增加。然而，采用的广度（通过在多个企业功能中部署AI来衡量）仍然很低，许多组织仍处于实验阶段。尽管如此，一些领先的银行在部署AI，包括gen AI，跨越整个企业方面表现出色，并已开始从AI的使用中获得实质性收益。
成为AI优先的银行意味着采用AI技术在企业范围内提升价值，否则就有被甩在后面的风险。成功的AI转型跨越了组织的多个层面。投资于这些相互依赖的层面至关重要，因为在一个部分的投资不足可能会破坏整个AI转型。
报告中还提到，AI不仅仅是自动化流程和提高效率的工具。从AI中提取价值的银行将技术视为转型工具，并使用AI作为核心战略优先事项，如增加收入、区分银行与竞争对手以及提高客户和员工的满意度。领先的银行将AI嵌入到战略规划过程中，要求每个业务部门重新设计其运营并设定雄心勃勃的财务和客户目标。他们专注于创新，优先考虑对战略核心的高影响力领域，而不是在被视为安全赌注的边缘领域进行实验，或者采取“花生酱”方法，将投资分散在许多不同的举措中。接下来，他们投资于使AI举措可扩展，通过建立正确的数据和技术平台。
报告中强调，要实现AI在银行业务中的大规模价值提取，银行需要选择正确的转型范围，通过重新连接整个领域和子领域。领先的银行不是让许多分散的、孤立的AI项目遍地开花，而是使用AI重新构想整个业务领域，如风险、销售和运营，以及其中的子领域，如关系管理、收款和联系中心服务和运营。一家典型的银行大约有25个子领域。一旦银行高管选择了转型的子领域，他们就使用AI和数字技术的全范围，从头到尾重新构想每一个子领域，以实现所需的财务成果。
AI在银行业的应用前景广阔，它不仅能够提高效率，还能够创造更吸引人的客户体验，为银行员工和客户带来更丰富的互动。随着AI技术的不断进步，我们可以预见，未来的银行将会更加智能化，更加以客户为中心。这篇文章的灵感来自于麦肯锡的报告《从银行业的人工智能中提取价值：重新连接企业》，它为我们提供了对AI在银行业中应用的深刻洞见。除了这份报告，还有其他一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。
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