【百行征信】行业风险洞察力报告-《信贷市场行业风险调研》

近日，百行征信与睿智科技联合发布了《信贷市场行业风险调研》行业洞察力报告，这份2025年度的报告深入分析了个人消费信贷市场在新市场和经济环境下的风险预期与业务发展方向。报告指出，在复杂多变的全球宏观环境中，我国经济增速承压，但消费信贷市场作为现代金融体系的重要组成部分，其发展态势和风险管理显得尤为重要。报告涵盖了来自不同金融机构专家的最新判断和观点，旨在帮助机构拓宽视野，加强金融科技创新，优化征信和风控服务，赋能普惠金融和小微金融，提升信贷风险管理水平。这份报告中包含了丰富的数据和深入的分析，对于理解当前信贷市场的风险状况和未来趋势具有重要的参考价值。

在2025年，信贷市场的风险管理成为了金融行业的核心议题。随着全球经济环境的复杂性和不确定性增加，我国经济增速承压，消费信贷市场作为现代金融体系的重要组成部分，其风险管理水平直接关系到金融稳定和经济发展。《百行-睿智信贷市场行业风险洞察力报告》通过对数百家金融机构的调研，揭示了信贷市场的最新风险预期和业务发展方向。

报告指出，2025年一季度，我国社会消费品零售总额增速平稳开局，但经济增速整体承压。在大数据和金融科技的推动下，消费信贷业务的渗透率不断提升，信用卡和消费贷款作为支付方式的优势日益凸显。调研结果显示，受访机构中贷款总规模超过1000亿的占33.6%，88.2%的受访机构贷款总规模超过100亿，这显示了信贷市场的庞大规模和深远影响。

信贷产品方面，小额现金分期或消费分期成为最主要的贷款产品，其综合得分为4.35，权重占比为29.53%。信用卡或信用循环贷和大额现金分期或消费分期分别位列第二和第三，显示出消费者对即时信贷需求的增加。这些数据不仅反映了信贷市场的供需关系，也暗示了金融机构在产品设计和风险控制上需要更加精细化。

在风险管理方面，报告指出2025年信贷产品审批通过率出现分化。信用卡或信用循环贷的通过率最高，而小额现金分期或消费分期的通过率最低。与2024年相比，信用卡通过率有所回升，而大额和小额分期通过率均有所下降。这表明金融机构在审批流程中更加注重风险控制，对不同信贷产品采取了差异化的审批策略。

报告还提到，2025年Q1全行业整体进件客群质量走势偏下行，46.4%的受访机构预测2025年的风险将稍微上升。这一趋势提示金融机构需要对未来的风险变化保持警惕，并采取相应的风险管理措施。同时，报告预测，非银机构的风险水平将高于银行机构，这可能与非银机构在风险控制和资产质量上面临的挑战更大有关。

在不良资产处置方面，报告指出电催是最主要的方式，但也有相当比例的机构采用司法调解、诉前保全、司法诉讼和不良资产转让等多元化方式。这表明金融机构在不良资产处置上采取了多种手段，以期最大化回收价值并降低损失。

报告还关注了外部数据在信贷决策中的作用，尤其是多头数据在信贷全周期中的重要性。多头数据反映了用户贷款需求的真实情况，对于目标客群筛选、风险资质评估、差异化定价等方面都有重要意义。报告建议金融机构引入多头数据产品，以优化风险决策。

在AI应用方面，报告指出科学决策不良资产评估是最关心的AI热点，其次是数字人等AI工具、云建模服务和大模型应用等。这些技术的应用有助于金融机构提升风控效率和精准度，同时也为信贷业务的创新发展提供了新的动力。

最后，报告提出了对未来信贷业务发展的展望，包括合规转型、业务发展和风险管理等方面的挑战。报告建议金融机构在合规压力下进行业务转型，同时通过客群定价分层、精细化风险管理和差异化客户经营来实现高质量发展。

这篇文章的灵感来源于《百行-睿智信贷市场行业风险洞察力报告》，它为我们提供了一个全面的信贷市场风险管理的视角。除了这份报告，还有许多同类型的报告，也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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