【腾易科技】金融资产提升趋势助推中国车市高质量发展-中国购车家庭财富洞察报告之资产负债表(2025版)

近日，腾易科技金融资产提升趋势助推中国车市高质量发展-中国购车家庭财富洞察报告之资产负债表(2025版)正式发布。这份报告深入分析了中国购车家庭的财富状况及其对车市的影响，指出2024年中国购车家庭收入突破20万元，支出降至14.09万元，结余快速升至6.4万元，为车市发展带来新机遇。报告还探讨了房贷压力降低、养育子女开支增加、家庭旅游支出提升等因素对中国车市的深远影响。这份报告提供了对中国车市未来发展趋势的深刻洞察，其中包含了关于家庭资产结构变化、消费升级和市场细分等多个维度的有价值内容。

中国车市的财富密码：金融资产的崛起与消费升级

2024年，中国购车家庭的收入突破20万元，支出降至14.09万元，结余快速升至6.4万元，这一变化为中国车市的发展埋下了新的伏笔。在经济压力之下，购车家庭的可支配收入持续提升，尤其是中年化与中产化的趋势明显。2024年，中国车市的平均购车年龄突破40岁，中产占比突破45%，这两个群体的收入水平远高于青年和工薪阶层。股市的反弹和黄金价格的上涨，也让拥有更多金融资产的中年和中产家庭收入得到提升。

房贷利率的下调，让购车家庭的开支回落，2024年小幅降至14.09万元。收入的提升和支出的降低，使得购车家庭的收支结余快速增加，为车市的发展提供了新的动力。房贷曾是中国购车家庭消费的沉重枷锁，但近几年房贷压力的降低，让车市有望成为扩大内需的桥头堡。2020年房贷占了不少家庭过半支出，而到了2024年，房贷开支降至5万多，占比降至40%以内。

养育子女的开支权重提升，2024年超过64%的中国购车家庭的养育子女开支占比超过15%，养育子女占总开支的比例升至23.14%，仅次于房贷。养育子女与购车的关系更紧密，涉及上下学接送、周末补习接送、寒暑假自驾游等诸多需求。2024年购车家庭的子女平均年龄仅14岁，正是用车高峰期；户均拥孩数1.21个，且二孩及以上占比高达33.49%，多孩家庭容易滋生出多元化的用车需求。

疫情后，中国购车家庭的旅游消费快速活跃，2024年超过35%的购车家庭的旅游支出超过15%，旅游支出占家庭总支出的比例逼近13%。旅游极易滋生出自驾游，2024年在国庆与春节两大长假，近九成的旅游家庭有自驾游经历。自驾游与车市消费密切相关，高端车市购车用户的消费能力更强，更易兴起自驾游消费，2023-2024年快速崛起的自驾游消费，正强势重塑高端车市的竞争格局。

养育与旅游两大支出持续扩大且相辅相成，衍生出的家庭（孩子）场景与自驾游诉求有望携手定义新车市。家庭（孩子）用车场景将决定新车市的消费性质，由三口小家庭拓展至三代大家庭，自驾游将重新丈量新车市的消费广度，由简单上下班拓展至游山玩水。那些更好兼顾家庭（孩子）场景与自驾游诉求的车企，正获得越来越好的发展机遇。

2025上半年购车用户的失业焦虑高达26.56%，而实际失业率仅为4.55%。中国购车家庭之所以积极存款，除了养育子女，预防失业堂而皇之位居第二，占比超40%。近十年，中国购车家庭的失业焦虑呈现持续提升的走势，未来五至十年如持续提升，我们非常担心量变引起质变，最终出现大规模失业现象。

收入增加与支出减少共同促成了中国购车家庭的结余突然提升，但近几年中国购车家庭的总资产呈现快速下滑的走势，由2020年300多万元降至2024年226万元。购车家庭总资产的快速萎缩，主要原因是中国正加速挤掉房地产泡沫，回归“房子是用来住的不是用来炒的”消费原点。2020-2024年中国商品房销售面积由16亿平方米跌破10亿平方米。即便是刚需中的刚需，购车家庭的婚房市场也快速回落，2020年每套均价逼近130万元，之后快速下滑，2024年跌至90万元。

中国购车家庭的资产重心，正由房产转向金融资产。2024年房产占比降至58.56%，金融资产占比持续提升，2020年不足17%，2024年快速突破30%，升至31.30%。金融资产具备高流通性，便于投资或钱生钱，金融资产占比的提升，有利于优化购车家庭的资产结构，获得更多收入。2024年中国购车家庭的过半收入为薪酬，来自金融资产的理财收入仅占13.29%，远低于欧美水平，未来有巨大提升空间。2025-2030年，中国购车家庭的收入如持续提升，且积极投资金融产品，以及金融市场持续反弹，购车家庭的资产结构有望持续优化，2030年金融资产占比有望突破50%。

随着中国购车家庭金融资产占比的持续提升，小城车市有望成为主要受益者之一，并助推中国社会共同富裕。家庭金融资产占比的提升，有利于活跃股市与激活市场活力，并释放出家庭用户追求品质生活的更多欲望，原本投资少但坐拥更多自然资源、生态环境的小城，更容易成为资本流向的新洼地，与大城用户向往的伊甸园。

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