【CFCA】CFCA-2025数字银行调查报告

近日，CFCA发布了《2025数字银行调查报告》，这份报告深入分析了零售数字银行和企业数字银行的用户行为、态度以及综合评测，揭示了数字银行渠道的发展现状、用户偏好、安全认证方式、以及未来发展趋势等多个维度。报告中指出，手机银行的主阵地地位进一步巩固，用户对网银系统的安全性高度关注，同时，小程序层面的服务也受到用户的青睐。此外，报告还探讨了AI技术在数字银行中的应用前景，以及适老化服务的重要性。这份报告为我们提供了一个全面的视角，以理解数字银行领域的最新动态和未来可能的发展方向，其中包含了丰富的数据和深刻的洞见，对于金融行业的专业人士和决策者来说，这些内容无疑具有重要的参考价值。

2025年，数字银行的发展已经进入了一个新的阶段，特别是在零售和企业服务领域。根据最新的《2025数字银行调查报告》，我们可以看到一些明显的趋势和变化，这些变化不仅影响着银行业务的运作方式，也深刻影响着用户的行为和态度。

在零售数字银行领域，手机银行的地位越来越重要。报告显示，从2022年到2025年，使用手机银行的用户比例从86%增加到了89%，这表明手机银行已经成为大多数用户的首选渠道。用户对网上银行渠道的安全性最为关注，其中交易密码、U盾、浏览器数字证书是主流的安全认证方式。此外，用户对手机银行的便捷性、多元化服务和高安全性给予了高度评价，这些因素共同推动了手机银行用户使用频率的增长。

用户体验的优化是手机银行使用频率增加的主要原因。报告中提到，超过56%的用户使用频率有所增长，这与手机银行在操作体验、智能化服务、理财产品种类等方面的提升密不可分。用户经常通过手机银行办理的业务中，账户查询、生活缴费和转账汇款是最常见的场景，这些贴近用户日常生活的服务使用频率更高。

在企业数字银行领域，企业网银用户比例保持稳定，而企业手机银行用户比例增长趋缓。报告显示，企业网银用户比例已经连续四年保持在93%左右，而企业手机银行用户比例相比2024年仅增加了0.9个百分点。这可能与企业对手机银行安全的顾虑有关，尤其是中大型企业，有64.5%的企业对手机银行安全有顾虑。

企业数字银行渠道的整体互补性表明，企业网银、企业手机银行和企业小程序金融服务各自扮演着不同的角色，且在企业的日常运营中都发挥着重要作用。用户认为这些渠道在使用场景上互补，而不是相互替代。这表明，尽管移动渠道的重要性日益增加，但传统的企业网银依然保持着其不可替代的地位。

企业数字银行的需求趋势显示，企业需要提升资费透明度，构建多重、智能及便捷的安全防线。企业用户对资费和安全的需求始终位列前三位，而对企业网银的易用性优化需求排名越来越高。这反映了企业用户对数字银行渠道的易用性和性能的要求日益增长。

全国性银行在企业网银和企业手机银行的新大版本数量有所下降，这可能是因为银行将更多资源投入到逐步更新全部功能模块上。同时，面向不同客群和角色的特色版本数量继续增长，这显示了银行在提供定制化服务方面的进步。

企业网银和企业手机银行的新大版本设计趋向于工作台化、场景化、精细化和个性化。这些设计不仅提高了工作效率，也提升了用户体验。例如，企业网银的首页强化了工作台属性，模块化布局，将常用功能入口、待办任务等高频操作整合在显眼位置。企业手机银行则加速引入人工智能技术，实现从传统菜单式服务向智能交互的转型。

总体来看，这份报告揭示了数字银行在零售和企业服务领域的发展态势。随着技术的进步和用户需求的变化，数字银行的服务正在变得更加便捷、安全和个性化。这些变化不仅提高了用户的满意度，也为银行带来了新的增长机会。

这篇文章的灵感来自于《2025数字银行调查报告》。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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