【胡润】2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书

万通保险国际有限公司近日联合胡润百富发布了《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》。这份报告深入分析了中国高净值人群在财富管理、资产配置、境外投资以及保险需求等方面的最新动态和未来趋势，揭示了他们在面对经济结构转型和市场波动时的投资策略和决策逻辑。报告中不仅提供了对高净值人群财富生态的复盘，还前瞻性地探讨了未来价值趋势，其中包含了许多关于财富管理和投资策略的宝贵见解和深刻洞察，为财富管理者提供了重要的决策参考，也为金融机构优化产品和服务提供了依据。

随着中国经济的快速发展和财富积累，高净值人群的规模和影响力日益增长，他们的投资需求和趋势成为市场关注的焦点。《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》通过深度调研，为我们揭示了这一群体在金融投资领域的新动向。

高净值人群的资金主要来源于经营收入、工资收入和投资收益。这表明他们的财富创造模式多样化，既有依托企业股权与经营利润的企业主，也有依赖专业化人力资本的金领，以及通过资产配置和市场交易实现财富增值的职业投资者。这些不同的财富来源直接影响了他们的资金用途和投资策略。

在资金用途上，高净值人群主要集中在金融投资、子女教育和购买保险。这反映了他们对资产保值增值、精英化教育投入以及风险隔离与财富传承的重视。未来一年，他们计划增加的项目中，除了持续关注子女教育、金融投资与购买保险外，健康医疗成为新增重点，显示出他们对预防性健康保障的重视。

高净值人群的投资策略以稳健为核心，他们普遍采用多元化资产配置策略，平均持有5至6种不同类型的投资产品。在结构上，低风险的银行类产品与保险合计占比近半，构成资产组合的“安全基石”；在此基础上，再配置股票等增长型资产以提升收益。这种模式体现了他们在有效控制风险的同时，追求财富可持续增长的理性规划。

报告中提到，高净值人群未来一年的资产配置呈现“增配防御性与弹性资产”的趋势。计划增加的投资类型前三位分别为保险、黄金和股票，分别对应资产安全、避险保值与长期增值的需求。而计划减少的投资则主要包括银行储蓄/理财/货币基金、投资型房产/土地和债券，反映出对低收益、政策调控及信用风险的理性规避。

在全球化配置方面，过去三年中，45%的受访高净值人群已配置境外金融产品。他们通过全球化配置主动分散风险并捕捉增长机遇。未来一年，高净值人群对境外金融投资的兴趣持续上升，86%的受访者考虑配置境外产品，其中56%计划进一步提高境外投资比例。

保险在高净值人群的财富管理中扮演着越来越重要的角色。他们的保险配置重心已从基础的人身风险保障，全面转向长期财富规划、资产安全隔离与家庭财富传承。境外保险受到关注，其首要目的是获取更优质的全球医疗服务，其次为追求长期稳定的投资回报。

总体来看，高净值人群的投资目标正迈向“保值、增值、传承与体验”并重的综合阶段，其财富管理策略转向构建“新平衡”。一方面，以黄金、保险等防御性资产作为财富“压舱石”；另一方面，通过全球化配置与另类投资，实现风险的进一步分散。在需求层面，财富传承、健康养老等长期规划，推动保险金信托等定制化方案快速发展。

这篇文章的灵感来源于《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》。除了这份报告，还有一些同类型的报告，也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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