【凯捷研究院】人寿保险2025年的主要趋势

近日，凯捷研究院发布了《人寿保险2025年的主要趋势》报告，这份报告深入探讨了人寿保险行业在未来几年的主要发展趋势，涵盖了客户体验、企业管理和智能化产业三大主题。报告指出，保险公司需要通过全方位数字化转型，从产品设计到客户服务的整个价值链，以适应市场变化和客户需求。报告中不仅分析了行业面临的挑战，还提供了关于如何利用现代技术提升客户体验、优化运营效率和增强数据安全性的深刻见解。这份报告是保险行业决策者的重要参考，提供了丰富的策略和解决方案，帮助企业把握未来趋势，实现可持续发展。

人寿保险行业正站在转型的十字路口。根据凯捷研究院发布的《人寿保险2025年的主要趋势》报告，未来几年内，这个行业将经历翻天覆地的变化。报告揭示了人寿保险领域的十大趋势，这些趋势将重塑保险公司的运营模式、客户体验和产品创新。

报告指出，保险公司正在努力提升客户体验，以增加客户参与度、赢率和留存率。数字化能力的运用成为提升客户满意度和推动增长的关键。例如，法国农业信贷保险公司与凯捷合作推出了移动自助服务，几乎使数字保单增加一倍。而美国Mutual公司通过与Vitech合作，自动化流程并整合CRM和文档管理，提升了客户体验。

客户中心化是另一个显著趋势。报告中提到，51%的寿险保单持有人对当前产品功能感到失望，这突显了通过统一客户视图更好地理解客户需求的必要性。然而，只有28%的寿险公司通过超个性化来优先考虑客户中心化，尽管保单持有人对透明度和量身定制体验的期望日益增长。

非保险服务也是报告中强调的一个趋势。随着全球人口老龄化，50岁以上的个体预计将占全球人口的33%，为寿险公司提供了巨大的市场机会。报告中提到，这一人群中有44%的富裕和大众富裕客户期望从他们的保险公司那里获得增值服务，但只有32%的寿险公司在近年来优先考虑这些服务。

报告还强调了年轻市场的重要性。寿险已从必需品转变为可选品，保单持有人仅将8%的剩余资金用于增加保险覆盖。保险公司通过设计灵活的产品来解决代际财务问题，将更好地吸引年轻客户。报告中提到，49%的Z世代和46%的千禧一代表示他们没有足够的寿险覆盖；66%的千禧一代将成本视为投资寿险的主要障碍。

顾问能力的提升也是报告中的一个重点。61%的代理人在潜在客户转化方面遇到困难，而只有50%的寿险公司提供分析工具，代理人难以利用统一的客户视图进行数据驱动的决策。保险公司正在扩展代理人的数字工具，95%的公司主要关注增强代理人的数字体验以简化业务操作，而65%的公司主要关注赋予代理人能力，以改善客户服务。

简化的入保流程是报告中的另一个趋势。37%的客户在复杂的保单条款和不清晰的福利方面遇到困难，寿险公司可以通过简化入保流程来加强客户关系。报告中提到，75%的北美寿险公司已为Gen-AI项目分配预算或正在积极研究计划。

遗留系统的现代化改造是保险公司面临的挑战。报告中指出，超过一半（52%）的全球寿险公司受到遗留技术的限制，这限制了他们满足客户期望、升级系统以及从核心转型投资中获得回报的能力。保险公司已经开始关注核心现代化，预计寿险和年金的IT外包将从2023年的247亿美元增长到2026年的280亿美元。

报告还强调了留存策略的重要性。消费者财务福祉受到压力，72%的报告称高通胀对他们有重大影响。寿险在消费者钱包中的份额在过去15年中下降了23%，从2007年的7.5%下降到2023年的5.8%，而股票则从15.9%激增至23.4%。这种转变反映了客户寻求更高回报和市场可及性。

报告中提到的强化安全趋势指出，与第三方集成和数据泄露的增加，保险公司加强安全措施以保护客户并建立信任。70%的金融服务组织报告在保护客户数据和维护隐私方面面临挑战。网络安全至关重要：53%的北美和45%的EMEA寿险公司将其作为未来技术投资的重要驱动因素。

报告的最后一大趋势是将索赔作为增长工具。在索赔过程中，35%的个人客户认为流程复杂，38%的团体客户认为难以理解他们的索赔状态和要求。只有10%的寿险公司提供数字索赔提交，12%使用工作力协作伙伴和代理同理心培训，这为寿险公司提升客户体验和简化操作提供了重大机会。

通过这些趋势，我们可以看到人寿保险行业正朝着更加以客户为中心、数字化和智能化的方向发展。保险公司必须适应这些变化，以保持竞争力并满足客户日益增长的期望。这篇文章的灵感来自于凯捷研究院发布的《人寿保险2025年的主要趋势》报告。除了这份报告，还有一些同类型的报告也非常有价值，推荐阅读，这些报告我们都收录在同名星球，可以自行获取。

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